一财长富：存款保险征求稿登场开辟公平竞争新场所

　　2014年11月30日，国务院法制办网站发布《存款保险条例征求意见稿》（下称征求意见稿）。按照条例，银行一旦破产，存款保险最高偿付限额为人民币50万元。超出50万元的部分，由银行清算资金偿付。

　　回顾存款保险的历史，为了拯救刚刚经历了“大萧条”的银行系统，美国于1933年发布了《格拉斯-斯蒂格尔法案》，而这也同时宣布了存款保险制度的正式确立。中国在1993年开始了建立存款保险制度的论证，不过，直到2014年，才初具雏形。　

　　一财长富陈贤锋表示：《征求意见稿》的公布，是中国金融界的一大进步。能够让金融真正由市场做主导，创造一个公平竞争的环境，同样也释放了中央之前受到的巨大压力。避免了银行一出事，大家就找中央；过去，大家想着的是国有银行倒了有国家撑着，而国有4大行也的确总是占据着储蓄的绝大多数份额。虽然，现在发布的《征求意见稿》只是雏形，其中保费怎么收取等等都尚未提及，但是，酝酿了20年，终于能够守得云开见月明也实属不易。未来，一定会一步一步不断完善具有中国特色的存款保险制度。　

　　普遍意见认为，《征求意见稿》中未明确的存款保险费问题，应该会参照国际惯例，在最开始的时候采取统一费率，然后在条件相对成熟时，开始实行差别费率。毕竟，差别费率的评级制度略显复杂，也需要适应不同的大环境进行调整。美国也是从单一费率逐渐过渡到差别费率的。　

　　另外，据央行测算，50万最高偿付限额存款的设定，使得99.63％的储户存款获得保险的覆盖。而这一数字在金融圈，很罕见的没有按照国际惯例，既最高偿付限额设置一般为该国国内生产总值（GDP）的2-5倍。所以，也是充分考虑到我国储蓄率较高的国情来而最终决定的。　

　　现在的很多银行其实根本不具有竞争力，风险管理能力较弱，一旦银行牌照放开，如果经济下行周期发生挤兑的事件，很多银行会出现崩盘的情况，而存款人的利益就会受到严重损害，而中央也会被这些银行所累，出面解决很多非金融问题。如果有存款保险制度作为金融安全网兜底，那么银行业的优胜劣汰就会变得很简单，不需要考虑其他因素。存款保险制度的推出算得上是未雨绸缪，能够更好地保护存款人权益。　

　　1933年的存款保险制度，帮助美国和其他国家度过了一个又一个的危机，犹记得07年的金融海啸，这一制度发挥了关键作用，稳定了各国的金融系统，保护了众多存款人免收利益损失。中国的存款保险制度，就目前而言，还不会承担稳定金融系统的重担，但是真正运行数十年后，必然也能够使得金融市场更加的公开、公平，为中国金融系统的稳定出一份力，而存款人也会受益于这一制度，避免不必要的损失。