17年前她只领500块工资，如今她是600亿美元事业的掌舵人

　　马云交棒陆兆禧

　　2013年3月11日，阿里的“内部邮件”再次抄送全世界，陆兆禧被任命为阿里巴巴集团CEO；而彭蕾，则出任阿里小微金融服务集团CEO。

　　尘埃落定。陆兆禧无疑获得阿里最主营的业务，稳健保增长是主责。但小微金融是需要胆略与魄力开拓的新边疆，彭蕾承担的是攻城略地、再造阿里的重任。马云这招，陆兆禧守正，彭蕾出奇，可谓攻守兼备。

　　好戏在后头，人们无限期待着“女版马云”创造新奇迹。但突然之间，“对头”杀上了门。

　　阿里巴巴与“四个大盗”

　　2014年3月，中国四大银行（中农工建）宣布，全面下调快捷支付额度，以“保护用户资金安全”。但谁都知道，这是赤裸裸向支付宝宣战。马云随即言辞激烈地炮轰：“不知道谁给银行们权力，可以伤害储户支配自己资金的权利。”“宇宙*大行”迅速反击，表明“银行可以决定提供何种服务，不提供何种服务”。嘴仗没打完，工行便断然关闭了支付宝所有快捷支付接口（浙江分行除外）。

　　这事，有媒体称之为“阿里巴巴与四个大盗”。但要追溯因果，还要从2008年说起。

　　当时全球闹金融危机，马云说过句霸气侧漏的话：“如果银行不改变，那我们改变银行！”虽然他吹破的牛皮也不少，但彭蕾是老板的“死忠粉”，于是决定干票大的，切口就是余额宝。

　　余额宝不是拍脑袋想出来的。支付宝创立10年，用户也吐槽了10年，诟病最久的就是：钱在支付宝上为什么没利息？这事有点冤，支付宝不是银行，当然没有利息。当实际上，银行会给支付宝利息。这么着，彭蕾觉得不公平、不地道，琢磨着要把“利息”给用户。

　　女人做事靠直觉，彭蕾的想法很简单：支付宝要做出个“东东”，既能像现金一样随用随取、没手续费，又能每天存着多个包子鸡腿钱。想法一出，支付宝内部又炸开了锅。但彭蕾的态度很坚决：“客户利益*位，只要对客户有利，就不是问题。”由于有了基金第三方支付牌照，于是捣鼓出余额宝。

　　金融“核武器”

　　2013年6月13日，支付宝找到了连年亏损、排名垫底、苦无出路、决意创新的天弘基金，推出了余额宝。余额宝投资标的是货币基金，安全有保障，收益比储蓄略高。以前的投资门槛在1000元以上，余额宝这么一整，门槛降到了1分钱。这不是多大的创新，却迅速横扫了金融市场。

　　彭蕾的运气好到爆。余额宝刚上线，就赶上了百年不遇的“大钱荒”。当月，金融机构本指望流动性释放，哪知道“央妈”性情大变，搞起了教训商业银行的“压力测试”，货币市场饥渴难耐、利率飙升，余额宝年化收益率突破6%。老百姓奔走相告，银行存款蜂拥涌入余额宝，又从余额宝进入货币市场，结果又以更高的利率被银行借走。

　　银行欲哭无泪。本来钱就不够，这些原本“属于”银行的存款在货币市场转了个圈后，又以更高的利率回到银行，让过惯了好日子的银行极其窝火。

　　老百姓不管，能多出个包子钱，也要让零钱永不眠。仅一年多，天弘基金咸鱼大翻身，用户破1亿，资金近6000亿，成了中国基金行业老大。

　　这一次，不可一世的金融大佬们真的颤抖了。谁也没见过互联网金融威力几何，没想到整出来就是个“核武器”。彭蕾和余额宝团队也吓坏了，原以为最多折腾到600亿，没想到超越预估10倍。

　　金融监管部门很快踏破了支付宝的门槛，央行、证监会、审计署等部门鱼贯而入，一周就来“监管”一回。他们不喜欢意外、不喜欢奇迹，因为这意味着风险不可控，危机不可知。但监管Party搞了40多次，没啥大问题，监管当局也整明白了余额宝咋回事。于是，借着有人炮轰余额宝是“吸血鬼”的话茬，央行行长周小川明确表示：“央行不会取缔余额宝。”

　　这话，让商业银行绝望了。“央妈”指不上，于是“四大天王”联手，断然打压余额宝。

　　马云出离愤怒，却于事无补。但彭蕾却知道，银行家们究竟担心啥。她迅速对余额宝的定位做出了解释：余额宝不是阿里的战略级产品，它从来不是为了颠覆谁或打败谁而生。银行才是金融体系的主动脉，互联网金融只是毛细血管。有争议，理性沟通完全能解决。

　　明面上，彭蕾给足了银行大佬们面子；沟通中，彭蕾则用数据说话。余额宝总量看着大，但跑出来的存款只占存款总量的1%，对银行来说毛毛雨；余额宝人均投资才5000元，这说明，跑出来的本来就是银行懒得招呼的小客户。银行这才渐渐明白过味来，支付宝和银行抢的，根本不是一碗饭。

　　当然，“宇宙*大行”永远不会错。建行则见机行事，把支付宝的备付金主存管行从工行挪到了自家，成了这场风波的大赢家。

　　这世界不怕冷静的人，也不怕疯狂的人，怕的是又冷静又疯狂的人。在疯狂纷乱的变局中，彭蕾柔软冷静的力量，化解了这场突如其来的危机。经此一战，余额宝即便没有颠覆任何势力，却已颠覆了人们的内心世界。

　　蚂蚁的力量

　　2014年9月19日，阿里巴巴在纽交所成功上市。全世界将目光聚集在马云喜乐张扬的脸上，而彭蕾则一袭黑裙，隐身侧旁。

　　风险投资家们则心有不甘，阿里上市自然能大赚一笔，但*想象力、最神秘的资产，却已从上市公司中剥离，交到了彭蕾手里。一个月后，这个筹建了19个月的金融集团正式成立。它以一只蓝色蚂蚁作为Logo，人们称其为“蚂蚁金服”（即“蚂蚁金融服务集团”）。

　　蚂蚁虽小，却实力惊人。笔者掌握的资料显示，蚂蚁金服旗下包括：支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷、网商银行等。而它真正的力量，则爆发于*的云计算和大数据平台：它接驳着200多家金融机构，每天支撑着10亿次天量支付，每秒能承受8.59万笔的峰值交易。这确保它在“双十一”这个史无前例的购物节不被数据洪流冲垮，支付宝也因此成为全世界支付力最强平台。

　　但，这仍然是冰山一角。

　　在黑暗的角落，蚂蚁金服还承受着世界上最恐怖的互联网攻击：每天有超过1000次的DDOS拒绝服务攻击光临，2000万次的Web入侵，2亿次的暴力破解。在“双十一”，这些攻击还会成百上千倍地增加。面对这些，鬼知道彭蕾和手下的技术团队是怎么扛过来的。

　　彭蕾自然是“技术小白”，每次参加技术会议都自卑加心虚，“秒变学渣”。技术男大都绝顶聪明、逻辑性强，常把彭蕾说得哑口无言，但她还是要遵循直觉做指导。错了，就认怂；对了，就要照目标走下去，坚决干到底。

　　实际上，蚂蚁金服“去IOE”化（即去掉IBM的小型机、Oracle数据库、EMC存储设备，代之以自主在开源软件基础上开发的系统），就是彭蕾极力推动的。

　　阿里云千岛湖数据中心，所有服务器采用深层湖水制冷，节能环保

　　早在2009年，阿里已是全亚洲*的Oracle数据库集群。彭蕾不懂技术，但看着IBM服务器和Oracle数据库“烧钱”，心里就不爽。首席技术官王坚被她“忽悠”来后，更是直言“再不掌握自己的核心技术，过几年就完蛋了”，这更坚定了她干掉“IOE”的想法。

　　但技术人员看来，这不是胡扯吗？“IOE”是世界上最*的数据库软硬件搭配。自己搞，怎么搞？

　　彭蕾自然不知道怎么搞，她就知道这事必须搞、找大牛搞、坚持不懈搞……这期间，“棱镜门”爆发，美国技术底层的遮羞布大白于天下。要想不被人在关键时刻整垮，就一定要有独步天下的核心技术。最终，技术团队被逼得搞出来了。

　　如今，源自开源软件MySQL的AliSQL取代了Oracle，性能较MySQL官方版提升70%，秒杀场景下性能骤升百倍；PC则取代了IBM服务器。安全性和效率全面提升不说，单笔支付成本也降至2分钱，有了让用户免费跨行、跨地域支付的底气。“如果成本很高，做互联网金融是难以为继的。”彭蕾说。

　　有了强大的技术支撑，彭蕾再说出“金融的本质是数据”，便让人服气。

　　现在，蚂蚁金服用0.88元就能做出价值百万的保险，风险比例在8%以下，让传统保险公司大吃一惊；开发的蚂蚁小贷金融模型，能自动识别客户的信贷风险是10万还是15万，不需要抵押与担保，客户就能在3分钟内申请到贷款，全程无人工干预；而支付宝的每笔支付后面，十多道“电子警察”日夜监控，一旦交易的地理位置或方式有偏差，都会出手拦截，大大提高了支付安全性。

　　当然，彭蕾更关注的还是用户体验，付小钱是不是方便、存余额有没有风险。为保证体验良好，她常年猛刷各种体验帖，有不爽就要去改，要的就是小创新带来的幸福感。

　　如今，支付宝的应用环境已是无处不在。摊贩超市用来收钱，司机用来交罚单，流动党员用来交党费，甚至还有老赖用它藏匿财产……而随着台湾地区使用人群的增加，支付宝已要求台胞绑定大陆银行卡，人们戏称支付宝已提前“统一台湾”。

　　在台湾夜市，已经可以直接用支付宝扫码消费

　　2016年4月，蚂蚁金服完成B轮45亿美元融资，估值超600亿美元。还未上市，已是可与百度比肩的巨头。

　　随即，蚂蚁金服的神秘新股东也显露真容：社保基金、中投海外、建信信托、中国人寿、中邮集团、国开金融、春华资本等，显赫得不可一世。这显示出彭蕾特有的柔性战略：如今，没有哪个“天王”胆敢再来挑战蚂蚁金服，有了“国字头”资本，大家都是一条船上的人。如一切顺利，蚂蚁金服极有可能在2017年前后在A股上市。

　　当外界仍在揣度蚂蚁金服还将创造怎样的奇迹时，业内却早已被彭蕾的成就所震撼：《福布斯》将她列入“中美创新人物”、“亚洲商界权势女性”，《财富》将她评为“中国*影响力的商界女性”。但彭蕾对这一切早已明悟。在她的字典里，“要么生，要么死，但如果你不拼，你肯定是生不如死。”

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