最近，京东与阿里开始一场暗战
一首“成立房产事业部”的入阵曲唱罢，京东正式与刚刚打造全国*智慧租房平台的阿里在房地产战场形成了对垒。
在新房市场，淘宝在2015年时便与50多家开发商签订合作协议，约有2亿元购房资金进入余额宝，购房成交总金额达到270亿元。
2017年，京东房地产部总经理曾伏虎曾表示，京东布局房地产电商有“三张牌”，其中之一便是京东白条这样的交易工具，“基本上能想得到的金融工具都能拿出来”。布局金融、对标蚂蚁金服，是京东进军房地产的重要倚仗。
不管余额宝，京东白条，唯品会的消费贷产品，还是聚美与乐信联合推出的金融服务颜值贷，电商平台对于金融的重视有着出奇的一致性。
事实上，电商是消费金融最天然的生存空间，也注定是最正统的玩家。
场景：电商平台具有天然的消费场景
如今，BAT、京东、苏宁、国美、小米等互联网公司，都加入了金融业务争夺战。但有分析者断言，*优势的还是电商。
正处于第三次消费升级的快车道，中国的电商消费市场得到了一次强有力的爆发。
据中国电子商务研究中心发布了《2017年（上）中国网络零售市场数据监测报告》显示，2017年上半年我国网络零售交易额达到3.1万亿元，同比增长了34.8%。2016年双十一当天，天猫交易额超1207亿；2017年京东“618”购物节，累计下单金额达1199亿元；而苏宁“818全民发烧节”当天整站销售额同比增长427％。
随着网民消费需求的日益增剧，远未触及天花板的电商消费，也早已成为消费金融的重要场景。
去年天猫双十一，花呗和余额宝的支付笔数占比总交易笔数的47%；今年京东“618”，白条交易额6小时超去年“618”全天。
这仅仅是电商“购物节”场景的时间切片，而购物节背后，是用户消费需求被激发后的无限可能。
至此，也便不难解释“场景”为何成为电商平台卡位金融战场的*切口。
获客：电商拥有稳定、高消费能力的用户
消费不仅为电商平台成为金融玩家提供场景，也为有效用户的获取奠定了基础。
对于一般的互联网金融产品来说，如今获客成本非常高。数据显示，互联网金融业内直接获客的平均成本上升至1500元以上。据媒体报道，部分平台为了扩大用户量，获取一位有效客户的成本已达2000多元。
“双十一”期间，同样有多家互金平台跟风推出理财红包等活动。但活动一推出，便被“羊毛党”通过技术手段“薅”去大量补贴。
这样的用户，显然并不忠诚。
由于获客成本高昂，互金平台只能被动放低门槛，很容易导致泥沙俱下，客户的偿还能力无法保障。
相比之下，电商平台已经在消费过程中沉淀下具有较强消费意愿、较频繁的消费频次，以及具有一定消费意愿的忠实用户。
以唯品会为例，早在2013年就涉足金融服务，2015年就试图构建电商金融生态圈。其2017年第二季度财报显示，当季使用过唯品会消费贷的活跃用户增长迅速，唯品金融总经理朱敬也曾表示，消费金融产品“唯品花”对于商城业务的拉动效应比较明显。
今年年初，唯品会宣布将金融业务与电商、物流打造成“三驾马车”，足见对金融业务的重视。
不久前，聚美优品与乐信联合推出金融服务，聚美提供消费场景及用户，乐信提供金融相关网络技术服务，再对接银行等持牌金融机构放款。只有聚美电商平台上，消费高频且信誉良好的用户，才可以受邀开通金融产品服务。
其客户中有95%为白领人群，消费需求旺盛，具有分期购物的动力，而资金来自持牌金融机构，审核过程和风控非常严格。
有分析者称，聚美的优势，正基于高垂直性、高消费能力、高稳定性的用户价值。
征信：电商平台具有天然的消费与信用大数据
这些电商平台并不一定是专业的金融玩家，但确是扎扎实实的互联网公司。而大数据，是每一家互联网公司所特有的杀器。
天然的消费场景下，具有天然的优质用户群，每天都在源源不断地产生海量的消费行为及借贷行为——征信大数据。
近水楼台先得月，电商平台的征信，比依赖第三方征信机构的互金平台来得太方便了。
中国金融改革研究院院长刘胜军曾在微博坦言，阿里、腾讯的电商数据比央行征信库的数据更有价值，只要有交易数据，阿里可以即时生成对某个客户的信贷额度，且随借随还。
开篇提及，阿里巴巴将打造全国*智慧租房平台，其中，芝麻信用正是“智慧租房”的基础。
据《21世纪经济报道》透露，杭州房管局将与芝麻信用合作搭建“租房信用体系”，结合芝麻信用的实人认证、个人及企业信用评估、免押月付信用服务及信用黑白名单能力，为住房租赁市场各参与方建立诚信档案。
可以说，消费及借贷大数据距离征信体系只有一墙之隔。
但这场战争中也不止阿里巴巴一个玩家。无论玩家是京东还是苏宁、唯品会还是聚美优品，消费金融都必不可免成为电商下半场的重头戏。
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