智慧树的幼儿园金融贷款业务能走多远,规模化与成本定成败

2019-01-18 14:18· 蓝鲸财经  许林艳 
   
很多幼儿园都在探索、观望有关金融贷款的业务,但是在政策风险点过多的情况下,如果不能形成规模化,不能有效控制成本,这是否还是一项值得新增的业务,需要冷静对待。

近日,幼教互动平台智慧树宣布推出园所金融服务,可解决园所资金需求。据了解,智慧树联合国内银行、融资租赁、小贷公司等金融机构,推出面向B端和C端的金融产品。面向B端的为直接融资产品,材料齐全后三个工作日放款;面向C端的为学费分期产品。

消费金融的核心是找场景,由此,商家在不断寻找新的消费场景。租房、买手机、医美之外,教育这一刚需,成为很多商家的切入点,比如百度有钱,此外蚂蚁花呗、腾讯微粒贷等互联网巨头也都布局了这一领域。在职业教育、课外培训之后,幼儿园也进入了商家视野。这一市场的发展前景如何?

“多年亏损后,2018年,智慧树将借助会员服务和金融服务,实现盈利。”智慧树掌门人袁胜军曾表示。据和晶科技数据显示,2015年智慧树亏损4666万元,2016年亏损9195万元,2017年亏损8341万元,2018年上半年亏损3344万元。这一新增业务能否为智慧树的盈利计划助力?

市场与盈利方式

“这个市场是存在的。”业内人士表示。可以将幼儿园看做是小微企业,小微企业融资难融资贵是普遍现象,找银行贷款的话审批严、下款慢、额度低,有资金需求的幼儿园想通过其他途径获取贷款;加之幼儿园现金流稳定,被视为优质资产。一些商家就看到了这个领域的商机。比如成立于2017年的鸿盟金融,成立于2015年已进入天使轮的幼富通。

据业内人士表示,实体幼儿园的融资需求比较旺盛,虽然大部分是租赁,属于轻资产运营,但是初始投资额度并不低,尤其是在新开拓展过程中,对资金的需求比较大。如果是重资产投入,很多幼儿园的地只卖不租,由此对资金体量要求更高。

如何盈利这是业务商业化的核心问题。“智慧树做金融,主要还是变现压力。”业内人士表示。首先要清楚的是智慧树在整个过程中的位置。与银行、融资租赁、小贷公司合作,智慧树在其中起的是一个渠道作用。据业内人士分析,由于这是一个新兴市场,体量不够大,数据也不够全,很多机构不敢提供贷款,而智慧树利用其平台,可以为金融机构提供基础数据,为其筛选客户。据公开资料显示,智慧树已经覆盖了全国12万家幼儿园,这是智慧树入局的优势之一。目前看到智慧树赚取的应该就是平台使用费。

在这种情况下,如何实现盈利?“规模化是决定其能否盈利重要的因素。”业内人士表示。如果流量巨头来抢生意,或者幼儿园第一梯队的其他玩家也想通过此种模式入局幼儿金融贷款业务,智慧树胜算能有多大?此外,据悉,流量成本、坏账成本(风控能力)和资金成本,是一家相关业务公司是否盈利的重要因素,智慧树是否能够在这三方面都占据优势,还需静待。

发展前景

市场虽然存在,但是这块市场能有多大?教育行业是政策敏感度很高的行业,所以首先看政策领域对其是否有限制。

11月15日,学前教育新政平地一声雷,《中共中央国务院关于学前教育深化改革规范发展的若干意见》发布,《意见》指出,上市公司不得通过股票市场融资投资营利性幼儿园,不得通过发行股份或支付现金等方式购买营利性幼儿园。鼓励普惠幼儿园发展的方向已经非常明确。其实,早在2010年,国务院颁布的《关于当前发展学前教育的若干意见》中就已经提出到2020年,普惠性幼儿园覆盖率要达到80%左右。

以北京为例,前段时间变为普惠幼儿园的东方剑桥天通中苑幼儿园,此前收费标准为2800元-3000元不等,转为普惠园之后,学费标准降为600元-750元,据悉,政府对北京地区幼儿园补助约每人每月1千元左右(视区域不同波动)。其他各地区的普惠园覆盖率正在逐渐扩大,据了解,长沙普惠园覆盖率已达80.22%,广东省普惠园覆盖率已达74.5%,范围还在不断扩大中。

还有中国由于住房、教育、医疗等直接成本上升而造成的快速下降的生育率。近期日本因为人口结构问题,宣布从2019年10月起,3-5岁幼儿的教育费全免,因为高昂的教育成本是导致日本“少子化”的重要原因之一。未来国内是否也有向这方面发展的趋势,也值得思考。

在这种情况下,对家长来说,是否还需要进行贷款支付学费?在盈利空间日益狭窄的情况下,幼儿园开办方还是否愿意贷款进行园所扩张?

不仅如此,教育部最近颁布的严禁有害APP进入中小学校园的政策,to b端的题库类APP将会迎来非常严峻的考验。这对学前教育的APP也是一个警示京东理财。智慧树APP内部目前有京东理财的专栏,政策之后是否会对此类家园共育平台的内容进行监管,也是风险点之一。

“面向学校的金融服务有很多问题要解决,非常难做。”业内人士表示。风控是开辟金融业务必须要面对的事情,且一般给幼儿园发放的贷款都是信用贷,虽然,幼儿园的坏账率较低,但是to c端的风控要如何把控?据一本智库显示,欺诈是导致坏账的最重要因素,消费金融、互联网金融公司超过50%的坏账源自欺诈。

据了解,很多幼儿园都在探索、观望有关金融贷款的业务,但是在政策风险点过多的情况下,如果不能形成规模化,不能有效控制成本,这是否还是一项值得新增的业务,需要冷静对待。如果两者兼具,对于一个蓝海市场,又为何不奋力一搏呢?

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