亿兆通：解决中小型物流公司融资难、融资贵问题

内蒙古亿兆华盛电子商务有限公司成立于2017年，属于亿利集团旗下子公司，由北京亿兆华盛股份有限公司（870453）全资控股。公司主要从事于电子商务平台搭建，为客户提供第四方大宗商品物流综合服务解决方案。

公司自成立以来，秉承“互联网+大宗商品+供应链+物流”的发展理念，运用互联网、大数据、人工智能、云计算、物联网及区块链等前沿先进技术，搭建智慧高效的物流电商平台。为客户提供业务协同、在线交易、信息撮合、数据统计、物流融资及货车后市场服务，提高物流信息化、自动化、智能化水平，提升物流运输协同效率，降低行业综合成本，让物流运输业务中的各方参与者，共享电子商务带来的红利。

亿兆通平台于2017年10月上线运行，供应链金融服务于2018年7月上线以来，对企业价值的发现与赋能主要集中在两个方面：

一个是提供物流协同、货车后市场服务及物流金融的全方位服务。亿兆通平台定位与大宗商品第四方物流SaaS协同管理云平台，立足供应链整体，为物流公司提供多元服务。通过提供加油加气、ETC、保险、轮胎等车后市场服务，代开3%进项税发票来帮助物流公司筹划进项税发票，合理降低税赋；向希望注册网络货运资质的物流公司，提供平台复制及开发等相应的技术输出服务。通过亿兆通SaaS协同系统，实现物流公司运输业务全流程线上化处理，提高协同效率。基于多元服务的基础，提供金融服务，再通过金融反向助力业务，形成良性发展。

二是通过业务数据线上化、多方参与、多级监管，做到数据真实可靠，解决中小型物流公司融资难、融资贵的问题。1）业务数据线上化，实现人、车、货、订单信息、在途信息的融合。亿兆通平台不是物流业务的创造者，而是业务信息的“搬运工”，将数量庞大、联系复杂的真实运输信息，从线下有条理、分批次的“搬运”到线上平台，并进行清晰展示，再通过风控手段将其分析整理为有价值的资产，进而提升中小型物流公司的社会信用等级。2）多方参与、多级监管，业务运行稳定，数据真实可靠。亿兆通平台具备天然的公平、公正性，能够吸引各级物流公司、司机、货主企业进行注册，也可与银行、保理、P2P等各类资金进行对接，将平台中物流公司交易数据，传送至其它金融平台（以亿信云链平台为例），帮助产业端用户与资金端用户建立高效的沟通渠道，使资金方能够通过平台即时查看所贷公司的实际业务进行情况，包含人员信息、时间节点、影像资料等，达到在帮助资金方快速了解所贷公司及相关产业的前提下，最终帮助有融资需求的中小型物流公司展现自身偿还能力，借助平台渠道，快速、安全的获得融资，以解决融资难、融资贵造成的资金短缺问题。

除此之外，亿兆通平台对于物流公司申请的专项资金，平台设有专户进行区别管理。确保用于向司机支付运费的资金只能支付运费，用于支付加油加气的费用只能支付油气费，达到专款专用，清除不必要风险。

而从具体业务流程来看，首先1）物流公司与货主在亿兆通平台签订运输合同；2）物流公司货运完成后形成与货主的应收账款；3）物流公司申请将应收账款转让给保理商，并基于应收账款发起融资申请，应收账款融资比例为80%左右；然后4）保理商将转让通知书告知货主，要求获取进行确权；5）保理商审核通过后，进行放款，同时平台需支持受托支付给司机的功能，监管物流公司的资金用户；最后6）应收账款到期后，货主将对应付账款进行付款；7）货主的付款用来偿还物流公司的融资本金、利息、费用后，剩余的尾款退换给物流公司。

在开展业务过程中，亿兆通建立起全方位的风险管理体系。1）客户准入评级。通过大数据平台获取征信指标，根据评级模型和评级规则对借款客户进行评分测算，通过分数进行客户筛选。2）额度管理。通过对物流公司综合授信额度、货主的他项额度、物流公司和货主双方关联贸易额度的管理，降低业务的操作风险。3）应收账款校验。通过亿兆通平台进行合同、订单、运输计划等业务流程匹配登记，防止同一应收账款在多个平台被多次转让，从而降低应收账款的风险。4）到期提醒及到期预警。在应收账款到期前进行业务提醒，提示业务人员该笔应收账款即将到期；在应收账款到期时，如果货主没有回款，则系统会自动给业务人员预警，可打印应收账款催收通知书，并登记催收结果。5）卖方回购管理。对于有追索权的融资，如果到期后买方没有回款，平台可将应收账款反转给借款客户，从而保证资金安全。 6）争议管理。如果买卖双方发生了商业纠纷，可能会对已经转让给金融机构的应收账款的质量产生影响，平台提供了争议管理，处理此种情况出现而造成的风险。7）资金闭环。核心企业作为*还款来源，降低回款风险。对于追索权保理，借款客户作为第二还款来源。同时平台支持受托支付管理，跟踪资金的用途。

目前亿兆通平台的融资方式已经趋于标准化，平台正基于构建的实体业务场景进行深度挖掘，筹备推出加油加气贷、ETC贷，并基于平台自身信用推出亿兆信用贷款等多种融资产品，目前已收到内蒙古西部、陕西北部、宁夏等西北区域多家中小物流公司的合作意向，亿兆通平台也将继续发挥平台优势，助力物流行业转型升级。

某国内物流公司（注册资本五千万人民币），主要开展中西部及华北地区大宗货物的公路运输业务，营业额约10亿元/年，由于上游货主企业运费支付普遍在30天以上，有时超过90天，同时还会支付一定比例的承兑汇票，故该公司为了达到在不断增加运输业务的前提下，还要保证对货主企业的运输服务质量及对司机的运费支付及时性的运营目标，就需要长期向社会进行融资。

由于银行等金融机构对公授信要求严格，物流公司车辆信息、派车信息、运输合同、装卸货信息、油气燃料消耗费用、过路过桥费用、轮胎配件修理费用等很多为人工报表、纸质资料、存放分散，虽然结算信息与财务报表使用系统进行统计，但要按照金融机构的要求，有时还是无法及时提供并满足金融机构对主体的资产负债、现金流和利润情况等资料的要求，无法及时取得所需融资金额。就算按照要求提供完成，由于很多信息产生场景分散，无法整合在同一运输场景进行定向授信，导致无法取得计划融资金额或融资成本有时过高，严重影响该公司的利润。

根据以上情况，亿兆通平台先从物流公司实际物流业务场景出发，为其提供一套智慧物流运输系统，实现在线车货匹配、签订电子合同、制定派车计划、在线派车、电子运单、路途跟踪定位、磅房数据直推、在线支付结算等功能，油气燃料、轮胎配件、ETC消费进行实时跟踪、单车核算，打通物流运输业务线上运输场景。同时为确定数据真实性，平台采用分布式存储记录方式，与多家金融机构、货主企业联合，再将真实数据进行资产打包，通过风险防控处理，组成“亿信”，以最为直观的方式将物流业务信息展示在金融机构眼前，为该物流公司开辟了一条成本低、效率高的融资渠道。

截止2019年12月，该物流公司已经完成融资金额约2000万元，相同条件下同市场其他融资相比放款速度大幅提升、成本降低16%，利润率受融资影响减少，同时提升了自身业务规模约10%，真正感受到供应链金融对公司发展的有力助推。