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近日,中国银行业协会发布了《中国消费金融公司发展报告2020》(以下简称“《报告》”)。《报告》显示,消费金融行业取得常足发展,截至2019年底,消费金融公司客户数超过1.27亿,较去年同期增长52.29%,客户增长显著。
截至2019年末,消费金融公司资产规模达4988亿元,同比增长28.67%;贷款余额达4723亿元,较上年增长30.5%。高达50%的消费金融公司2019年的新增客户贷款余额占其全部贷款余额的比重超过了60%,《报告》认为,上述情况说明消费金融公司新客户拓展较快,新客户对业务规模贡献度较高,消费金融还是一个不断上升的增量市场。
《报告》统计,部分消费金融公司80后、90后客户占比达到 90%以上。其中,90后客户占比普遍在50%左右,有9家消费金融公司的占比达50%~75%,其面向90后客户提供专门产品和服务的特色更加突出。
中国银行业协会展望称,消费金融的需求来自中低收入群体,尤其是年轻群体强大消费 欲望与有限可支配收入之间的矛盾,在新型冠状病毒肺炎疫情的影响下,一方面短期压制的消费欲望将逐步释放;另一方面年轻群体更容易因为疫情影响其就业和收入,这一矛盾将更为尖锐,消费金融需求可能在疫情之后出现短期快速增长。
《报告》特别强调了场景对消费金融的重要意义。整体来看,消费金融公司的场景拓展覆盖范围较广,且呈现继续扩张态势,占比和重要性在持续提升。随着移动互联网和线上支付的普及,金融服务逐渐线上化,消费金融场景在传统的3C卖场和装修、教育、医美等线下门店的基础上,日益线上化。通过发展线下场景、线上场景和线上线下相结合场景等多种模式,针对长尾客户的消费场景不断细分,场景金融呈现出更加多元和丰富的特点。
消费金融与场景的结合目前受到行业企业的普遍关注。自成立以来,Welab(匯立)集团旗下的信用支付工具钱夹谷谷就始终响应监管层“脱虚向实”的号召,深耕消费金融的场景化运营。日前,钱夹谷谷与某知名电商平台达成合作,合作双方将加强在电商购物等领域的合作,后续公司将继续与电商、旅游、社交、物业等行业进行合作,以寻求产品在线上线下应用场景的拓展。
钱夹谷谷在今年3月正式上线,是一种回归消费场景、依托于银行二类户的信用支付产品,定位为全场景支付的电子钱包,由合作银行提供电子账户服务,目前具备线上快捷支付消费、线下扫码消费等功能。从产品体验上来说,钱夹谷谷的使用感与银行卡的线上使用体验类似,绑定在微信支付、支付宝、银联手机Pay上就能使用,基本上可以满足所有的日常消费场景。
钱夹谷谷等产品对运营公司的风控能力、用户积累都有严格的要求,目前试水的也基本上是金融科技头部玩家。钱夹谷谷背后的运营主体Welab(匯立)是亚洲*的金融科技集团,透过创新科技为超过4400万用户提供纯线上金融服务体验,其业务版图覆盖中国香港、中国内地、印尼三地市场,更是香港首批虚拟银行经营者之一。除钱夹谷谷外,支付宝、微众银行等行业巨头也分别推出了借呗卡、微众钱包等同类产品。
业内人士认为,近年来消费金融行业发展迅速,未来有着广阔的前景,而钱夹谷谷母公司实力雄厚,在前期的运营中积累了良好的用户口碑和丰富的运营经验,目前也与多家具备优质场景的平台开展合作,在消费金融快速发展和“场景为王”的大势下,钱夹谷谷未来前景值得期待。
