中国跃居世界十大数字经济指数最高国家之列 恒昌智慧金融撬动财富蓝海

当前，中国已成为世界公认的网络和数字化大国。近几年，我国数字技术发展迅猛，向生产生活领域和公共治理领域广泛渗透。数据显示，过去十年，数字经济产值从9.5万亿涨到了35.8万亿，占GDP的比重从20.3%上升到了36.2%，增长速度远远高于同期GDP。

2020年新冠疫情的爆发激发了数字化浪潮，在常态化疫情防控背景下，数字技术将构建新的产业生态，形成更强大的创新活力，数字经济在国民经济中的地位进一步凸显，数字经济将引领新一轮经济周期，成为经济发展的新引擎。总体上，我国数字经济规模不断扩张、贡献不断增强。据最新数据显示，中国数字经济已经进入世界十大数字经济指数最高国家的行列，名列第九。

当前，中国大众对于数字化服务的接受度日益升高，对于金融服务的数字化需求也十分旺盛。在备受关注的财富管理领域，随着中国人财富的积累，中国财富管理市场的规模正在快速扩大。以公募基金为例，截至2020年8月底，其总规模攀升至17.80万亿元，再创历史新高，年内连续跨过15万亿元、16万亿元、17万亿元三个整数关口，较前一年年底的规模增长超过3万亿元。业内人士认为，这标志着中国财富管理的新时代正在加速到来。

财富管理市场潜力巨大，但却仍面临挑战。当前，中国财富管理市场正开启全面转型，投资者理财观不成熟、广大中产客群缺乏财富规划服务、机构风险管理粗放等问题的存在，也表明了我国财富管理市场的线下渠道优势在移动互联时代正在逐渐减弱。未来，数字化、智能化将是我国财富管理发展的突围之道。以人工智能为代表的智能化技术与工具则能弥补财富管理机构在面对市场转型所需的专业化能力不足的问题。例如：搭建个性化的内容生态加速投资者教育、借力智能投顾提供财富规划服务以解决“中产焦虑”、加强智能风控体系实现更加稳健的全面风险管理等。

美国波士顿咨询在《全球数字财富管理报告2019-2020：智启财富新未来》中提出：数字财富管理可能会成为中国财富管理机构实现跨越式发展的一个契机。事实上，科技对财富管理业态的变革影响力早已显现。以往第三方财富管理机构以产品销售为导向，如今在数字化时代，大量科技应用使客户画像变得更清晰，财富管理需求变得更加多元化。根据埃森哲发布的《全球消费者洞察研究》的数据显示，中国的金融消费者在数字环境中日益呈现出全渠道化、定制化和数字化的需求趋势。75%的金融消费者表示希望能从多渠道获得客服支持；中国金融消费者对于付费的定制化服务的接受程度，尤其是根据自身的特定情况量身定做的财富管理方案，均高于调研覆盖的其它国家的平均水平；八成以上的中国金融消费者完全乐意接受由人工智能辅助决策提供的理财、投资以及养老和退休财务规划的建议。财富管理机构运用数字化手段规划和管理财富已经获得中国消费者的普遍认可，数字化服务的发展前景十分广阔。

在具有“数字化基因”的千禧一代及“数字原住民”正大批涌入财富管理市场的背景下，中国财富管理市场或许有机会跳过以人工投顾服务为主的阶段，直接从缺乏人工投顾服务跨越到智能化引领的普惠财富管理时代。

对此，恒昌相关人员分析，由于中国人对于数字化的接受程度普遍高于欧美发达国家，对于财富管理的需求也在日益增加，数字财富管理的普惠化和个性化特点尤其适合中国。同时，在未来，“顾问价值”将进一步凸显，智能投顾或在未来成为智能化资产配置的主流模式。财富管理机构通过智能化的个性化顾问服务、精细化的客户经营手段，正在快速下沉传统目标客群、深挖客户潜力，从而点燃新一轮市场增量，并可能孕育出数字时代下的财富管理巨头。

以恒昌为例，创业十年以来，恒昌沿着金融科技和财富管理两个方向进行战略转型升级，打造了建立在人工智能、区块链等技术基础上的风控体系。目前，恒昌在人工智能、大数据、区块链等金融科技前沿领域形成了积累和实践应用，包括智能客服、智能投顾、智能客户画像、智能风控等一系列金融AI服务。未来，恒昌将基于大数据的量化建模和人工智能技术，对金融市场的海量信息进行深度剖析和广度关联，为用户提供全方位、专业化的财富管理服务。如：传统的金融机构提供给客户的是产品的介绍和解决方案，但是通过数字化升级，未来我们可以通过数据库里用户画像技术对客户投资理财特点和风险偏好进行多维度建模分析，找到一个与当前客户收入状况、年龄、风险喜好都相近的一个“Twins”投资样本，建立投资客户的相似度模型。这样就可以根据其资产结构配置特点，为客户提供控制风险、稳定收益的资产配置服务模式，实现金融科技+专业顾问的收益稳健、安全的智慧投资金融服务。真正实现以智慧金融建模撬动财富蓝海，满足当前形势下财富管理升级的市场需求。

伴随新兴金融科技井喷涌现，数字化转型席卷财富管理行业，未来数字化+财富管理将创造一个高效智能的财富管理新生态。在数字赋能的未来，恒昌也将以数字化升级为纽带，连接覆盖更多用户和创新、多元化、多场景的高质量金融服务，让智能金融之路越走越远。