资本市场风云变幻 恒昌多维度诠释财富攻守有道

后疫情时代，外部环境依旧复杂严峻，中国率先成为恢复正增长的全球主要经济体。在当前的宏观趋势上，中国已经转向以高质量发展和经济转型为主要特征的阶段。在这一阶段，产业升级、专精特新、双循环、碳中和等成为新的关键词，这些关键词引导着未来经济乃至社会发展的大方向。在宏观经济持续向好、国内社会进一步关注“第三次财富分配”的环境下，以服务实体经济为根本使命的金融行业也必将紧随其后，影响着从个人到家庭、再到企业的资产配置和财富管理方式。

当前，从财富管理趋势上看，越来越多的投资者将重心从传统的房地产，以及以房地产和城投基建等作为底层资产的非标固收类产品转移到多样化的金融资产上，尤其是权益类资产受到越来越多的关注，公募基金、股票等成为被青睐的对象。另一方面，随着中国的财富累积逐渐提升，投资者们开始追求更加长远、多元化、综合化的财富管理策略。核心需求也从追求财富增值转向同时注重财富保障和资产传承，尤其在变幻莫测的外部环境中，把握变量，实现财富安全。

在当前宏观经济和金融资管转型的大背景下，投资者能否在这个过程中获得持续的财富保值增值，财富管理机构将在其中扮演着至关重要的作用。各类财富管理机构正在通过增进财富管理以及服务客户的能力，试图在这一空间巨大、竞争更强的财富市场中谋求立足之地。

也正因此，银行理财子公司、券商资管、基金子公司、信托公司、金融科技企业纷纷掘金财富管理市场。从目前趋势上来看，各个财富管理机构的特性正逐步被打破，市场朝着相互竞争、相互交融的方向演进，大财富格局越来越鲜明，各家财富管理机构在守护好自身优势所覆盖的范围的同时，也在建设新能力向外拓展领土。以金融科技企业为例，目前，恒昌正积极携手其合作伙伴推进财富管理转型，特别是在品牌、产品、客户服务等方面的全方位升级，以更精细化的客户管理能力、更生态化的产品构建能力、更专业化的投研顾问能力、更智能化的数字服务能力、更定制化的传承规划能力、更精英化的人才队伍建设、更全面化的风控合规能力，多维升级锤炼财富管理核心竞争力，满足投资者日益增长的财富管理需求。

在后疫情时代，投资客户与金融机构的交互方式正悄然转变，数字化服务水平逐渐成为赢得客户的关键。为此，恒昌也积极打造了建立在人工智能、区块链等技术基础上的风控体系。目前，恒昌在人工智能、大数据、区块链等金融科技前沿领域形成了积累和实践应用，包括智能客服、智能投顾、智能客户画像、智能风控等一系列金融AI服务。未来，恒昌将基于量化建模和人工智能技术，对金融市场的海量信息进行深度剖析和广度关联，为用户提供全方位、专业化的财富管理服务。如：传统的金融机构提供给客户的是产品介绍和解决方案，但是通过数字化升级，未来可以通过用户画像技术对客户投资理财特点和风险偏好进行多维度建模分析，找到一个与当前客户收入状况、年龄、风险喜好都相近的投资样本，建立投资客户的相似度模型。这样就可以根据其资产结构配置特点，为客户提供控制风险、稳定收益的资产配置服务模式，实现金融科技+专业顾问的收益稳健、安全的智慧投资服务，真正实现以智慧金融建模撬动财富蓝海，满足当前形势下财富管理升级的市场需求。

显然，2021年是国际、国内大历史周期切换的关口，旧秩序的碎裂声、新秩序的号角声不绝于耳。当前国际国内的大调整、大风浪，终将是新旧秩序转换的副产品。如何通过资产的科学合理创新配置，帮助投资者对冲全球政治经济给财富传承和保全所带来的风险，促进财富增长，将是恒昌长期研究的课题。未来，恒昌将继续以客户为中心，以投研服务驱动，深挖客户投资新需求，携手更多海内外优秀财富管理合作机构，不断洞察未来全球资产配置趋势，研判更具投资价值的新经济产业。同时，针对客户资产保值、财富传承等多元化的财富管理需求，提供高质量财富管理咨询和资产配置服务。