还呗持续提升普惠金融服务，激发消费新活力

随着我国金融体系不断发展完善，金融治理能力和水平稳步提升，金融与实体经济良性循环逐步形成。如今社会正处于经济复苏回升的新阶段，消费又是经济增长的重要引擎，金融工具如何以产品和服务提升居民消费能力、激发居民消费意愿成为关键所在。

还呗作为数禾科技旗下的消费信贷服务平台，将助力恢复和扩大消费摆在优先位置，积极打造更加智能、精准、高质量运营的消费信贷服务体系，在激发消费活力、助力实体经济发展中贡献出不可忽视的价值。

顺应消费升级趋势，践行普惠金融

从需求端来看，消费信贷的合理增加有助于激发居民消费意愿。全国政协委员、申万宏源证券研究所首席经济学家杨成长表示，“要积极把握消费热点和消费趋势，适度普及信用消费观念，针对家庭装修、住房改善、买车、旅游、养老等消费场景，创设更多满足农民、新市民及中低收入阶层的金融产品”。

作为一款基于生活消费多场景的信贷服务平台，还呗一直以来都倡导理性消费、合理借贷，并提出了全新的品牌主张——“好借好还呗”，为大众提供便捷高效的小额借贷金融服务，以透明、安全、可靠的服务缓解大众生活困顿，让人人都能享有金融服务最 优解。

还呗将用户的金融需求与多场景深度融合，着力解决“借”与“还”两个环节的痛点，旨在提供更便捷、更优惠的消费信贷服务。譬如在“好借”层面，还呗针对长尾人群的授信难问题，将微信分、营业执照、借呗记录等纳入增信凭证中，进一步降低普惠金融门槛，在合作方支持下，还呗可以为用户在线匹配最 合适用户的资金方，让用户真正享受到“惠”。其智能风控体系，可以实现线上秒级授信、审批、放款等操作，让用户体验到“借的方便、借的及时、借的有额度”。此外，在“好还”层面，还呗针对年轻用户群体收入相对有限的情况，为其提供了多样化的还款渠道，以及3、6、12期不等的还款期限，用户可以根据自身资金周转状况选择不同的账单分期计划，也可以随借随还，最 高支持20万授信额度，提高了用户资金周转效率，对于还款记录良好的用户，还呗则通过推送各项便利服务与优惠政策，并主动提额，与用户形成良性互动。

创新金融服务模式，助力小微企业发展

小微活，就业旺，经济兴。小微企业作为我国数量最 大、最 活跃的市场主体，他们的营收情况直接体现消费热度的变化。在经济复苏之时如何为小微企业发展稳信心、纾困难，是各行业共同关注的问题。上海金融与发展实验室主任曾刚曾表示，“在实践中，金融业应依托产业数字金融创新(如供应链金融、产业金融场景等)，加大对优质民营企业、中小微企业的支持力度，同时继续向实体经济合理让利，合理适度降低小微企业综合融资成本。”对此，还呗持续优化小微金融供给和模式创新，推出小微贷专项服务，为小微企业提供开放、包容、便捷的金融服务。

针对传统金融服务小微用户准入门槛高、授信期限短、额度低、经营风险难把握等难点，还呗依托自身的先进金融科技搭建全流程智能风控系统，该系统能够对用户授权数据进行智能分析，并生成用户精准画像，在完成用户信用水平的科学评估后，对于符合标准的用户申请给与秒级放款。

针对小微企业主“期限短、金额小、频率高、用款急”的资金需求特点，还呗持续优化升级自身产品，为小微企业主们打造专属信贷产品“还呗小微贷”，专门为小微企业提供金融支持，帮助企业盘活资金链，有效助力各企业复工复产。与此同时，在办理程序上，考虑到小微企业主在传统金融借贷中遇到的借贷程序复杂、审批时间长等问题，还呗依托大数据和人工智能技术，用科技赋能，将小微企业客户筛选、审批、贷后管理等环节线上化，小微企业主不再需要去到线下办理业务，手机上就能完成借款，真正让用户随时、随地、随心地享受信贷服务。

目前，还呗已经向广大小微用户提供金融服务近140亿元，涉及超过40万小微用户，全国范围覆盖零售批发，餐饮住宿，居民服务、维修及其他服务制造业等行业。

提升便民惠民质效，让用户不等“贷”

传统的信贷服务以人工为主，用户需要经历较为冗长的咨询流程，而信贷效率对用户的消费决策也会产生一定的影响。为提高信贷效率、提升用户体验，还呗搭建了“APP、客服热线、微信公众号”三轨并行的客服矩阵，以AI技术促进全服务渠道的质效提升。

前端有AI客服机器人，其日承会话量超过3万，并且7×24小时在线，能够随时对用户发起的提问做出响应。后端有RPA流程机器人、AI质检、智能场控系统协助人工客服人员，提升客服系统业务承接能力与服务质量。2022年，还呗AI自助服务不断优化，让70%用户的等待时长得到缩短，90%用户进线一次性解决率突破，大大降低了用户在信贷过程中需要投入的时间成本。

在科技快速发展的今天，金融服务与小微企业、新市民的交集越来越多，也因此释放出更强大的普惠作用。还呗将会始终坚持以用户为中心，持续深化金融普惠创新，积极发挥自身在消费信贷领域的优势，为激发大众消费潜力、实现经济加快复苏提供强劲动力。