马上消费金融反洗钱小课堂（一）丨反洗钱，从生活点滴做起

手头紧、想赚钱，你会想到哪些办法？

如果这时有一份兼职，“手机点点就能日赚600元”，你会不会心动？马上消费提醒您，网络兼职鱼龙混杂，随着防骗科普的不断深入，很多人已经熟知刷单、刷赞、投资返利此类的“躺赚”骗局，但下面这个你能识别吗？

去年，陈某在网上发帖找兼职，有人称只需要提供一张银行卡，给其使用一天即可拿到600元的报酬。陈某一听便心动了，于是用身份证办理了多张银行卡，用手机配合对方走流水获利。

随后，陈某又陆续前往云南、福建和广州等地进行“跑分”活动，虽然每次使用的银行卡事后都会被冻结，但在高回报的诱惑下，陈某还是不断办卡用于“跑分”，最终一步步走入了犯罪的深渊。

所谓“跑分”，说白了就是一种“洗钱”行为。特指专门利用银行账户或第三方支付平台账户为他人代收款，随后再转款到指定账户，帮助电信网络诈骗、赌博等违法犯罪团伙进行洗钱，以从中赚取佣金。

有人说，只要我不借给陌生人银行卡和账户，就能避免了吧。不止陌生人，朋友之间也不要掉以轻心。持牌消费金融公司马上消费金融（简称“马上消费”）提醒大家，如果朋友提出让你帮忙转账、提现，尤其是额度较高或者与陌生账户有关系，一定要提高警惕，如果碍于情面没有拒绝，这个“好心帮忙”可能会违法甚至涉嫌犯罪。

除此之外，即使不主动外借，手中一些长期不用的银行卡也就是“睡眠卡”，因长期闲置或丢失，也容易被一些不法分子收集用于洗钱犯罪活动，作为持卡人在不知情的情况下，却变成了“帮凶”。

由此可见，洗钱其实离我们很近，甚至关乎每个人。当前打击治理洗钱违法犯罪的形势依然严峻，此前，中国人民银行、公安部等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024年)》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。同时强调全社会要提高民众的反洗钱意识。

马上消费再次提醒，要保护好自己的银行卡或支付账号，银行卡仅用于本人合理的金融需求使用，不出租、出借、出售个人银行卡或支付账户，做好账户保管工作，及时注销“睡眠卡”，防止被不法分子利用从事违法活动。另外，不要轻信高薪、高利诱惑，天上不会掉馅饼，轻松躺着赚钱的事并不存在，兼职要通过正规渠道，脚踏实地赚钱才是正道。