欧美金融监管面临新挑战，监管科技成为新趋势

2023年5月18日,国家金融监督管理总局正式挂牌成立,标志着我国金融监管机构改革迈出重要一步。近年来,我国金融行业发展平稳向好,金融科技创新稳步推进,都与金融监管工作常抓不懈有着密切的联系。

相比之下,近期欧美金融市场发生了一系列令人震惊的事件,暴露出金融监管的不足和漏洞。多家银行因资金链断裂、信用违约、洗钱丑闻等问题陷入危机。美国硅谷银行、签字银行纷纷倒闭,第 一共和银行在生死边缘苦苦挣扎,166年的老牌银行瑞士信贷不得不被瑞银低价收购。该系列事件引发了对金融稳定和风险防范的高度关注。同时,以FTX为代表的加密货币交易所也发生爆雷,代表了另一种新型金融风险。这些事件不仅对欧美金融市场造成了巨大冲击,也对全球金融秩序和信心产生了负面影响。在不少媒体和观察人士看来,事发机构管理层固然应为其经营不善承担最直接责任,但美国在金融监管、宏观政策上的缺位或失误才是此次事件最该反思之处。

欧美金融监管机构已明确表示监管会进一步加强,并制定了一系列相关的法规和标准。然而,欧美传统金融监管体系存在一个重要问题,就是对风险判断过度依赖金融机构的被动报告。这意味着,金融监管机构只能在收到金融机构提交的数据和信息后,才能进行分析和评估,而无法及时发现和预警潜在的风险。这种被动式的监管模式不仅效率低下,而且容易被金融机构利用或规避,导致监管失效或滞后。

相较之下,若改从源头治理,借助“监管科技”(Regtech)手段,监管者可以从被监管机构主动抓取数据,并借助人工智能手段实时分析和建模,从而实现对潜在风险的持续跟踪及预警,这对原有的监管模式具有颠覆性。监管科技不仅可以提高金融监管的效率和质量,还可以及时发现金融创新中的潜在风险,保障其安全有序推进,实现金融监管与金融科技的协同进步。

在这方面,北京金融安全产业园常务副总经理兼技术负责人高赫是一位经验丰富的专家。他带领团队利用自然语言处理、机器学习等前沿技术,打造了多个金融风险排查、预警系统,为维护首都金融安全作出了贡献。其中最引人注目的是针对“7+4”类金融机构监管专门研制的金融风险分析预警、应急响应监管平台,即“集成金融科技-金融风险分析监管平台”。该平台可实时采集金融机构业务运行数据,综合运用特征衍生、集成学习、词频-逆文档率(TF-IDF)算法及遗传算法等技术手段,结合监管专业人士人工总结的经验、方法和技能,基于交易行为和对手关联等数据进行高效建模,可精准检测金融机构及其客户的违规行为,大幅度提高覆盖率,降低误报率。该平台目前已在北京市地方监管机构部署使用,获得良好反馈,并着力向外省市监管部门推广。该平台的技术框架也同样适用于银行类金融机构,以及加密货币交易所等。

除上述集成监管平台外,高赫还参与了多个金融安全相关的项目,如eKYC企业电子身份认证系统、小额逃废债追缴平台等,体现了其对金融科技和监管科技的深刻理解和创新能力,为维护金融、防范化解风险,提升我国金融科技、监管科技的国际竞争力做出了贡献。

科技是推动人类社会前进的重要力量,监管科技与金融监管的融和,是必然的趋势。随着金融市场的复杂化和多元化,监管科技将发挥越来越重要的作用,为金融稳定和风险防范提供更高效和更智能的解决方案。作为一位在这一领域有着丰富经验和创新精神的专业人士,高赫将继续探索和创新,与更多的合作伙伴共同推动监管科技的发展,为维护金融安全和服务金融创新做出新的贡献。(郭惠)