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揭秘保险金信托的三大潜力服务场景,看看你了解几个

2023-08-24 09:21 · 互联网     

导语:

财富人群对保险金信托的需求,集中于家庭财富规划与传承、教育、养老等细分场景。近两年来,各大保险、信托机构积极布局,结合机构资源和能力圈,满足客户的多元化需求。

保险金信托,因融合保险和信托“未雨绸缪、风险隔离、财富传承”等多重优势,正在成为财富家庭进行财富规划与配置,或试水家族信托服务的优选工具。

作为融合保险+信托两种金融工具的服务,保险金信托让保险的财富保障功能更加保险,能够为客户构建更坚实的财富保障和传承服务闭环。

可以说,保险金信托业务“从0到1”的发展历程,是对“以客户为中心”的有力诠释。

在国内经过近十年的发展,围绕中高净值人群客户需求,保险金信托功能主打——关怀!通过设立保险金信托,财富家庭可以实现照护未成年子女与空巢老人、隔离婚姻风险、财富传承等一系列目的。

如今,保险金信托呈现供需旺盛的发展态势,家庭规划、风险防范与隔离等理念也在走向千家万户。有序规划生前与身后财富,为家庭提供财富规划与保障,正在成为财富家庭的必选项。

国投泰康信托与惠裕全球家族智库联合调研发现——养老、教育、传承正在成为保险金信托*潜力的细分服务场景。

国投泰康信托与惠裕全球家族智库联合发布的《2023中国保险金信托创新发展白皮书》显示:“资金+多保单”(70.83%)、家庭保单(54.17%)、养老(约54.17%)、教育(约45.83%)、资产传承(约38%)在目前已落地的保险金信托服务场景中居前四位(家庭保单与养老并列第二)。

来源:2023中国保险金信托创新发展白皮书

在已采纳并设立保险金信托的客户中,40-60岁(含)的中年人群占比最高,他们在个人养老、儿孙教育、企业继承、社会贡献等场景均有强烈的规划诉求;30-40岁(含)的青壮年人群,上有老下有小,处于生命阶段转换的过渡期,关注个人婚姻、子女教育、企业经营、父母健康等风险,也有应对各类风险的需求。

来源:2023中国保险金信托创新发展白皮书

针对日渐增长的诉求,各大保险、信托机构正在积极布局,结合优势资源和能力圈,在养老、教育、医疗、慈善、特殊关怀等财富运用场景中提供更多服务和延展性。

总体来看,财富人群对保险金信托的需求,集中于养老、教育、财富规划与传承等细分场景。

【养老服务场景】

养老服务场景中,保险金信托既要提供养老金储蓄和资产管理服务,也要帮助客户实现养老服务机构的遴选与对接,以及与之相关费用全流程结算。此外,还要解决老年人未来可能面临的失智、子女不在身边等问题。

比如:行业创新推出的养老服务信托,一方面注重养老资金的保值增值,一方面关注养老资金保值增值后“去哪儿养老”等关键问题,金融机构、养老服务机构等多方合作共赢,打造了养老金融服务的创新模式。

【教育服务场景】

随着教育成本攀升,许多家庭对教育基金的规划和管理面临挑战。应运而生的教育基金型保险金信托产品,可以提供灵活的投资策略、定制化的教育规划服务。

比如:父母设立教育型保险金信托后,可以将保险杠杆作用、分期缴纳保费的优势结合运用,为子女教育做长线规划,提前进行小学、中学、大学阶段的现金流规划与安排,确保子女高质量教育水平。

【提前规划与传承服务场景】

客户设立保险金信托后,可以通过订立遗嘱的方式,指定名下遗产在其身后追加至指定的保险金信托,由此信托、保险、遗嘱三大传承工具高效衔接,既可以实现委托人生前信托财产的灵活支取、使用,也可实现委托人身后遗产分配与继承。

比如:客户成立保险金信托时,可以提前做详细规划与安排——假如意外身故,如何保障家人基本生活,涉及子女升学、结婚、生育等人生重要阶段,给予何种经济支持。此外,家人医疗应急、购车购房资金支持等细分需求,均可通过保险金信托予以安排。

结语

针对财富人群对保险金信托日趋细分化、场景化、多元化的需求,信托机构将继续充分发挥其架构优势,创新探索与银保机构、财富管理机构合作模式,找寻业务合作的平衡点,持续扩大保险金信托的生态服务圈体系,满足财富人群不同财富运用场景需求,共同促进保险金信托这一创新型服务快速向前发展。

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