平安信托：警惕洗钱风险，常见套路全解析

在金融领域，洗钱风险犹如隐藏在暗处的毒瘤，时刻威胁着金融秩序的健康稳定。平安信托深知识别洗钱风险的重要性，今天就和大家一起探讨如何识别洗钱风险。

先来看一个案例。近日，陈某在网上找兼职时，看到一则“免税代购”公司的招聘广告。该公司黄经理介绍工作内容为接收客户“代购款”转账，陈某陪同人员去银行提现并代购就能拿佣金。陈某按指示提了10000元现金并获300元报酬，可之后没等到后续工作，却等来了警察通知。这看似平常的“代购”背后，其实隐藏着洗钱的阴谋。随着“反洗钱”工作深入，不法分子常以“代购”为手段洗钱。他们先许给兼职者代购佣金，骗其提供银行账户信息，再转资金进去，让兼职者提现，看似代购，实际是掩饰资金非法来源。

洗钱，简单说就是通过各种手段让犯罪所得及其收益来源和性质在形式上合法化的行为。像清洗毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益，就构成洗钱罪。

那在日常中，平安信托提醒大家要注意识别以下常见的洗钱套路：

一、“拍卖会”洗钱套路

在这种洗钱方式中，洗钱犯罪分子可能会找来不想暴露身份的“神秘买家”。他们把一些所谓的“传家宝”放到拍卖会上，然后让这些“神秘买家”以远高于实际价值的价格购买。同时，他们给拍卖行支付一定费用，自编自演这出戏，这样就把非法收入伪装成合法资金了。这就像是给脏钱披上了一件看似合法的华丽外衣，让其混入正常的资金流中。

二、“化整为零”洗钱套路

不法分子会雇佣很多人，把大笔非法现金分成许多小金额，分别存到不同的银行账户里。之后，再通过复杂的转账操作，让资金来源变得模糊不清。最后，这些分散的资金会被集中到同一个人在不同银行开设的多个账户中。这就像把一大块污渍分散成许多小污渍，再重新组合，企图让人难以发现它原本的脏污本质。

三、“现金投资”洗钱套路

以赌场为例，不法分子会和赌场事先商量好。他们把非法资金以看起来像是在赌场赌博盈利的方式，划到自己的账户里，从而完成洗钱。这种方式利用了一些现金流动性高的行业监管的漏洞，把黑钱洗白。

四、“代金卡”洗钱套路

洗钱者会大量购买购物中心发行的不记名且流通性高的购物代金券或者礼品卡。然后通过特殊渠道或者人脉关系，把这些代金券或礼品卡转卖给企业当员工福利。这样，非法资金就通过代金券或礼品卡的形式完成了转移和洗白。

洗钱手法层出不穷，往往更为隐蔽复杂。平安信托提醒大家，如果发现周围有疑似洗钱活动的组织或团体，或者自己不小心卷入了类似陷阱，一定要立即与相关部门联系。平安信托也一直致力于通过各种技术手段和严格的监管流程，防范洗钱风险，维护金融市场的和谐与秩序，保障广大客户的资金安全。希望大家都能提高对洗钱风险的识别能力，共同抵制洗钱行为。