「局部退休」的年轻人

去年，一个原本看起来十分小众的生活方式，悄悄在社交网络上传播开来——“用利息生活”。如今，豆瓣上，有六十多万人参与打卡挑战；小红书相关话题浏览量也已突破两亿。

不同于正式退休以及财富自由后的躺平生活，当下流行的是“局部退休”，即通过攒钱或低风险理财，尝试用“利息”供养一部分生活，将“局部”的日常开支尽可能控制在自己每日利息覆盖范围内。

这一生活方式对众多年轻人的吸引力在于，它看起来“理性且有控制感”。不用完全退出职场，也不必拥有上千万的财富，只需要本金足够让利息覆盖一点点日常，就可以短暂脱离公司、会议、KPI，夺回生活的掌控感。

然而，李薇在今年春天选择结束了她为期大半年的“利息生活”实验，当意识到自己的社交和生活质量在不断下滑时，她开始思考：生活真的不是在失控吗？

想实现“局部退休”的深圳年轻人

李薇的朋友圈更新总是简单寡淡：一碗燕麦、一个冷面便当、一块公司下午茶剩下的蛋糕，配文是“今天花了不到5元”。她说：“没想过当博主，只是想记录自己的这项‘人生实验’。”

27岁的她，大学毕业后就留在深圳做内容策划，每年最繁忙的时候，一个月有20天在熬夜赶稿，全靠咖啡撑住频繁加班的生活。

2024年年中，初次刷到“用利息生活”相关内容时，李薇脑满腹质疑：“那至少也得有上千万的存款吧！深圳生活成本那么高，真有普通人能靠利息生活吗？”

不久后，她被公司裁员，拿到了一笔还不错的赔偿，“用利息生活”的念头冒了出来。

“我想知道，如果我不再花光自己所有的精力在工作上，仅靠一点利息，能不能过下去。”

她把目标定得很简单：利息只要够每天吃三顿饭，别花到本金，就算成功。为了达成这个目标，她学会在社区的群里跟阿姨们一起拼团买菜、抢购三折面包、去社区装免费饮用水……一切从“节流”开始。

如果说李薇只是“浅尝辄止”，那么张浩的局部退休则是“深度体验”。

张浩是典型的技术岗出身，从业近十年，随着大厂内卷愈演愈烈，35岁危机也近在眼前，他对“高压高薪”的职场逻辑早已感到倦怠。

某天加班后回家的地铁上，他突然萌生一个想法：“如果我一年不开源，只靠存款和利息，能不能活下来？”

他计算后果断搬离南山的一房一厅，转战坂田的城中村，把日均生活成本压缩到60元以内（含房租、餐食、水电）。原本社交生活频繁的他，也开始减少聚会，把生活过成“算法”。“我在用利息对抗不确定感，哪怕只是一场心理游戏。”

不同于李薇和张浩，34岁的陈家豪，曾是项目策划经理，年薪曾一度达到50万，但高压的生活让他身心俱疲。每天凌晨下班、节假日基本无休，加上常年外卖饮食、睡眠不足，最终他的身体敲响了警钟。

前年，在他的存款突破100万元之际，他意识到自己可以选择“不那么累地活下去”，于是他在躺平和继续上进之间，选择了“局部退休”。

通过多年工作的人脉，他开始了自己的自由职业生涯。“基本是接一些简单的策划项目，收入虽然不到以前的三分之一，但一个月也能有个4000多元。”再加上理财利息，他也能维持现有的生活。

他说：“局部退休对我来说，不是逃避工作，而是重新定义工作。不是我为工作服务，而是工作来配合我的生活节奏。”

“精打细算”也是技术活

表面上，“利息生活”看起来很美：不花本金，每天醒来就有“睡后收入”进账。但实际上，要把这套生活方式跑通，远比想象中复杂。

以年化收益率1.5%的银行存款为例，假设每天靠利息收入5元维持生活，本金需要约122万元。这个存款数额，对许多普通打工人来说，并不是一个小数。在本金偏少的情况下，想要实现不错的“税后收入”，则需要进行一定的理财配置。

李薇就属于这种情况，她的本金不到20万，主要配置在年化收益稳定的银行理财产品中。她试图通过小额多次的投资分散风险，也避免了心情跟着市场起伏。

为了每天多出几块钱的利息，她把平台利率、产品周期、流动性等研究得门儿清。她甚至用Excel建立了自己的“收益分析表”，每月更新一次，及时剔除表现不好的项目。

节流方面，李薇在线上跟社区里的大妈拼团买菜，一份青菜的均价在2-3元，够她一个人吃至少3顿，一周买3份，加上姜葱蒜等零零散散的，一周的总花费不超过15元，日均2块钱就可以保证自己摄入足量的绿叶菜。

她还会算准楼下面包店打烊的时间，去买吐司。“楼下常去的面包店，一包吐司平日要卖15元，里面有8片，但是隔了一晚上5元就能买到。拿回家放到冰箱冷冻，每天早上用微波炉叮一下就能吃了。”

除此之外，她还会在晚上8点准时蹲守楼下生鲜店的特惠肉菜，去小区里的公共直饮水机打饮用水。“偶尔利息比预料中多了一些，就会奖励自己多吃点肉！”

即便生活品质大幅降级，但她也努力维持营养平衡，控制情绪波动。她说：“现在最 大的快感，不是买买买，而是花1块钱吃到3块钱的价值。”

张浩的策略则更偏向金融逻辑。他把80万拆成三份：50万投入大额存单吃稳息，20万配置债券基金搏稍高收益，10万放活期理财随时支取。

他介绍道：“这一套配置理论上每天可产出约67元的利息，刨除房租、水电等固定支出，仍有大概15元左右的浮动额度来维持基本饮食。”

虽说15元的饮食额度，比网上大部分参与者的额度宽松了不少，但张浩会选择“未雨绸缪”。

他每天晚上6点就开始刷周边的剩菜盲盒，有些分量大的就能覆盖一两天的早餐或者晚餐开支，逛超市也会选快关门的时候去。

但他也坦言这样的生活其实并不轻松，债券基金的波动性必然存在，尤其是在去年7月利率下调之后，收益变少了，稍有不慎就可能亏损。

他每天至少要花2到3小时监控市场，筛选产品、对比走势，市场波动大的时候甚至比上班更累。他苦笑说：“利息生活不是退休生活，反倒像从事一种更‘肝’的职业，只不过‘肝’的是数字。”

陈家豪则是三人中最有“安全感”的一位。他的理财组合包含债券、REITs基金和保险理财产品，年化回报不算高，但胜在稳定。

他每月的固定利息收入在3500-4000元之间，再加上自由职业收入，月入大约8000元。他搬到南山旧改公寓，房租4000元，餐食自炊，社保也按最 低缴费标准走，每天固定支出大约250元。

“以前靠KPI驱动，现在靠记账驱动。”陈家豪说，“眼睛一睁，账本上就有一行红字：今天先烧250。要是今日收益达不到这个数字，就会很有点焦虑，但尚且能活。”

“退休”失败，被迫“一夜返岗”

直到去年底，陈家豪依然对于目前“局部退休”的生活方式感到满意。但所有理财的精细计算，都敌不过生活的意外事件。

春节前，陈家豪的母亲突发身体不适。他不得不临时买票回老家，往返机票2680元，挂号费25元，检查费3000元左右。更让他头大的是，母亲没有医保，后续治疗及康复期的开支压力比想象中大得多。

原本精打细算的生活模式，就此崩盘。连续两个月，他没有积蓄增长，兼职项目也因过年停摆。这次事件让他意识到，“哪怕现在过得看起来还行，也无法承受一次突发事件，抗风险能力太低了，如果是有另一半，生活崩盘的概率会更高。”

回到深圳后，他试图重返职场，却遭遇了另一个现实打击。空窗期太长，简历投出去几乎没有回应，HR追问那段“空白履历”的语气让他倍感尴尬。

“躺平后才发现，深圳最贵的不是房租，而是停滞带来的机会成本。市场不景气，简历投出去没几个回复的，唯 一的一个面试时，HR指着空窗期履历追问我：‘这段时间去考研还是游学了’，挺尴尬的。”

而他的前同事趁行业低谷期考下PMP证书，如今薪资涨了40%，自己接的外包项目，由于今年市场遇冷，单价还在下降。

李薇也在今年春天选择结束“利息生活”的打卡。她说：“连和朋友吃顿饭都要反复斟酌去哪里吃划算，一顿饭20块都觉得奢侈，那还叫什么生活？”

长期节食和吃临期食品，她的肠胃出现了问题。“看到小组里有朋友吃便宜快餐吃出了肠炎，突然有点害怕。”更重要的是，她开始意识到自己的社交和生活质量在不断下滑。她开始思考：这真的是自由吗？

当我告诉她陈家豪的故事后，她也感叹道：“如果本金不够多，单靠利息生活还是不现实的，最终还是需要一份稳定的收入来源。”

张浩在朋友圈写道：“假装退休365天，最后发现真正的自由，不是逃离KPI，而是拥有随时重启的能力。”他不后悔这一年做的实验，但也看清了现实的成本。

“用利息生活”并不是一场乌托邦式的幻想。它更像是一代年轻人对失控生活的逆流反应。在高房租、高物价、高强度工作的深圳，它未必长久，也不一定适合所有人，但它提供了一个思考的出口：如果我不是为了生存去工作，而是为了生活去选择工作，会怎样？

现在，李薇准备找一份内容策划的新工作，张浩依旧关注着理财产品的收益曲线，陈家豪则在等待新的项目上线。他们都回到了现实，但心里依然记得那段用利息过日子的日子。

那是一段看似微不足道的生活练习，却让人重新学会了什么是选择、什么是节制、什么是真正的底气。

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