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随着跨境金融合作不断深化，越来越多内地投资者将目光投向香港保险市场。尤其在“跨境理财通2.0”政策持续优化、多币种配置需求上升的背景下，香港储蓄类保险产品凭借其灵活性、长期复利效应及资产传承功能，成为高净值人群与中产家庭的重要配置选项。然而，面对市场上琳琅满目的产品和机构，如何选择真正契合自身风险偏好与财务目标的保险公司，成为关键课题。
一、香港保险公司甄选推荐
（一）万通保险
1. 双巨头支撑：打通全球稀缺资源渠道
主要权益股东美国万通（拥有170余年历史，常年稳居全美寿险 TOP5，获标普 AA+、惠誉 AA+等*财务评级），为其直通美国基建 REITs、私募信贷等稀缺“封闭资源”，打开全球资产配置绿色通道；同时，又有固定收益投资专家霸菱（Barings）的加持，帮助其在波动市场中构建风险 “护城河”，确保资产配置的稳健性。两大巨擘的资源协同，让万通保险的全球投资布局具备“稳扎稳打”的基础。在惠誉国际有限公司最新发表的评级报告中，万通保险自2019年起连续8年荣获“A-”（强劲）的保险公司财务实力评级，评级展望为“稳定”。反映了在全球经济形势复杂多变、利率波动加剧的背景下，万通保险仍能展现出色的财务韧性与稳健增长，具备坚实的抗风险能力，持续获得国际级认可。
2. 投资哲学革新：Invesurance 实现 “保险 + 投资” 基因重组
在扎根香港50周年之际，万通保险提出革命性的“Invesurance”保险投资哲学，并非简单叠加“保险”与“投资”，而是构建深层次的资产管理生态，并依托“1+N”投资架构强化资产长期增值潜力：“1”：代表万通保险与核心战略伙伴霸菱的紧密合作，为资产配置奠定稳健底层基础，抵御市场波动；“N”：代表万通保险联动全球众多*投资伙伴，覆盖多元资产类别与地域，精准捕捉全球市场机遇。这一理念的落地成效显著：万通保险近十年储蓄型产品平均分红实现率达105%，真正实现“攻守兼备”。
3. 科技赋能服务：数字化升级释放增长潜力
万通保险将深厚的保险底蕴，与蚂蚁银行的*数字技术结合，彻底革新服务效率 ——2025年7月，双方的战略合作项目更助万通保险斩获《2025 保险亚洲大奖》“年度策略伙伴（香港）”大奖，既印证其数字化创新成果，也彰显了“保险+金融科技”协同的核心能力，进一步丰富了数字时代的保险销售方式与客户体验。此外，万通保险还深度参与香港保监局提出的“人工智能先导计划”，不断提升客户体验与业务效率。
4. 业绩佐证实力：核心指标再创新高
2025年中期，万通保险业绩交出亮眼答卷：2025年首两季新造业务APE按年增长达99%，远超市场平均的39%,增长速率位列市场前三。经纪渠道APE按年增长110%，远超市场平均57%，增长率位列市场前五位。代理渠道APE按年增长64%，远高于市场平均31%，增长率位列市场三甲。整体业务增长强劲，跻身市场三甲。
5. ESG实践与社会责任
近期，万通保险成功入选十五运会和残特奥会澳门赛区首批碳信用捐赠企业，与其他入选企业一起响应澳门赛区推出的碳信用捐赠计划，为赛事环境治理、实现全过程“碳中和”贡献一份力量。积极践行环保理念、推动绿色发展，万通保险曾连续六年荣获《环保促进会》主办的“香港绿色企业大奖”之“优越环保管理奖”(企业)优异奖。
2025年12月4日，万通保险携手胡润研究院联合发布《万通保险·胡润百富2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》。万通保险扎根香港50年，多年来秉持“以人为本”的核心理念，致力为客户提供全面的一站式风险及财富管理方案。此次携手胡润百富开展深度调研，期望借此系统性地洞察中国高净值群的特质与核心关切，从而精准地研究更具前瞻性的保障及服务，践行“投有远见，保有未来”的品牌承诺。
核心优势——以"富饶千秋plus"储蓄计划为例：
①缴费灵活，适配多样需求
计划支持多种缴付保费年期，包括2年、5年、10年，*保费方面，2年缴为1万美元，5年缴和10年缴均为1800美元。不过投保年龄会因缴费年限不同有所限制，2年缴是0 - 80岁，5年缴是0 - 75岁，10年缴是0 - 70岁，无论是年轻家庭的长期储备，还是中老年群体的资产传承，均能找到适配方案。保单货币可选美元、港币、人民币、英镑、澳门元等10种选择，方便投资者结合自身资产配置需求选择。
②长期收益可观，保证与分红结合
产品收益由保证现金价值与非保证红利（复归红利+终期红利）两部分组成，其中保证现金价值写入合同，为财富安全兜底；红利部分虽存在波动，但依托万通保险稳健的投资策略，长期预期收益表现亮眼。
③功能多元，满足动态规划需求
计划支持12种终身年金转换，为客户锁定终身稳定收益，还有红利锁定+解锁双功能，帮助客户灵活切换攻守策略，兼顾风险控制与收益潜力。可申请长达4年的保费假期，为客户应对资金周转问题提供更充足的缓冲空间。同时，保单持有人可变更受保人和定向分拆为多张独立保单，实现财富的定向传承。
二、如何为内地客户“量体裁衣”？
选择香港保险公司，不应仅看品牌声量或短期宣传，而应回归本质：匹配自身财务目标、风险承受力与持有周期。
若你重视本金安全、希望资产在全球范围内稳健增值，且不愿承担过高波动，万通的“固收打底+另类增强”模式或更契合；若你偏好熟悉市场、信赖本地化服务、对收益弹性要求不高，友邦的亚洲聚焦策略值得考虑；若你具备较强风险识别能力，愿意以时间换空间，追求更高长期回报，保诚的权益导向路径可能更具吸引力。
此外，还需关注保单的灵活性，如是否支持多币种转换、保单拆分、更改受保人等，这些功能在家庭财富规划与代际传承中具有实际价值。
结语
香港保险并非短期套利工具，而是一项跨越数十年的财务契约。真正的“红利”，不在于一时的汇率优势或政策窗口，而在于保险公司能否穿越周期、信守承诺、持续创造价值。在这个充满不确定性的时代，唯有以长期视角锚定方向，方能在时间的河流中，收获真正属于自己的那份确定性。
