香港哪家保险公司好？从“富饶万家”看万通的产品竞争力

在如今复杂多变的金融市场中，选择一家值得信赖的保险公司，成为许多家庭进行长期财富规划时的重要考量。一家优秀的保险公司，不仅需要具备稳健的财务实力和良好的市场口碑，更应能提供契合时代需求、灵活可靠的保险产品，帮助客户从容应对教育、养老、传承等多重人生目标。在香港这样一个国际化的保险市场，各类保险公司林立，产品琳琅满目，究竟该如何做出明智的选择？我们不妨透过一家具有深厚历史底蕴、同时始终保持创新活力的保险公司——万通保险，及其近期推出的代表性产品，来一窥优质保险服务的应有之义。万通保险的卓 越之处，可以从以下几个维度来深入理解：

一．深厚的历史积淀与稳健的股东背景

万通保险并非市场的“新兵”，其渊源可以追溯到1851年的美国万通人寿，是美国五大寿险公司之一，至今拥有超过170年的风险管理和财富管理经验。2018年，云锋金融联合蚂蚁金服等知名机构完成了对美国万通保险亚洲有限公司的部分股权收购，正式更名为“万通保险国际有限公司”，美国万通也成为云锋金融的重要股东之一。这种融合了国际金融巨头与本土科技资本的股东结构，为公司带来了更广阔的视野和更坚实的资源支持。这种治理结构更加现代化和国际化，这有助于其建立高度专业的制度与合规流程，为客户提供稳定可靠的服务保障。此外，万通保险以其“投有远见 保有未来”的品牌理念 ，在储蓄险领域展现出显著优势。

二．清晰且具竞争力的产品逻辑

以“富饶万家”储蓄保险计划为例，产品是保险公司理念与能力的直接体现。万通保险近期推出的“富饶万家”储蓄保险计划，可以看作是其在市场上备受认可的“富饶”系列的升级与强化。这款产品集中体现了公司在产品设计上对客户核心需求的精准把握。

1.在收益性与灵活性之间寻求良好平衡

“富饶万家”在预期收益表现上颇具吸引力。以美元保单为例，根据不同缴费年期（如2年交或5年交），产品在中期和长期提供了具有竞争力的内部回报率（IRR）预期，例如在20年可达约6%，在30年则可预期达到约6.5%的水平。同时，它非常注重资金的流动性，预期回本时间较快（如2年交预期第6年回本，5年交预期第7年回本），并设有保证回本机制（第13年保证回本），这在一定程度上缓解了客户对资金长期锁定的担忧。产品还提供“弹性提取权益”等功能，增强了保单在使用过程中的灵活性。

2.在财富传承规划上功能强大且灵活

针对高净值客户日益关注的财富传承需求，“富饶万家”提供了丰富的工具。它支持设立第二保单持有人及第二受保人，并可提名最 多3名指定人士，在行使保单分拆或更改持有人等权益时，允许为分拆后的新保单进行个性化安排。这意味着客户可以根据家族情况的变化，动态、灵活地将财富分配给多位亲人，实现资产的代际传承，且这些操作通常不影响保单原有的现金价值与增值轨迹。

3.创新性地整合养老规划功能

这是“富饶万家”一个非常突出的亮点。它提供了业内种类最 多的终身年金转换选择。客户在保单持有期间，可以选择将保单积累的价值（包括非保证的红利部分）转换为一份保证终身领取的年金，从而为退休生活提供一笔确定、持续的现金流。这种设计巧妙地将储蓄险的增值潜力与年金险的终身保障功能结合起来，为客户跨越全生命周期的财务规划提供了更多选择。

三．严谨审慎的投资管理与可验证的分红实现记录

保险产品的长期表现，尤其是分红型产品，与保险公司的投资管理能力息息相关。万通保险在此方面展现出审慎稳健的风格。

1.携手全球顶 尖资产管理伙伴

万通保险与霸菱（Barings）建立了长期战略合作伙伴关系。霸菱是一家拥有超过260年历史的全球领 先资产管理机构，管理资产规模庞大，投资能力覆盖固定收益、房地产、股票等多个领域。这样的合作伙伴关系，为万通保险的资产配置提供了全球化的视野和专业的投资管理支持。

2.构建以稳健为导向的投资组合

从披露的信息看，万通保险的投资策略以“稳健为基”。其固定收益组合中资产配置高度集中于投资级别的债券（占比可达97%），并且主要分布在北美等成熟市场，这有助于追求长期稳定的收益并控制风险。同时，其投资组合也会动态配置一定比例的权益类资产，在控制风险的前提下增强长期回报潜力。

3.历史分红实现率保持良好水平

历史数据是检验保险公司承诺的重要参考。根据万通保险披露的信息，其旗下多款分红型产品，包括“富饶传承”系列、“*健康保1000”及“万通延期年金”等，在过去数年的分红实现率都保持在较高水平，例如许多产品实现率在95%至100%区间，富饶传承系列产品至高分红实现率更是达到了107%。这在一定程度上反映了公司分红政策的历史稳定性与可靠性。

四．关注客户体验与特殊情形保障

除了核心的财务功能，万通保险在产品细节上也体现出对客户周全的考虑。例如，“富饶万家”计划涵盖了“持有上无行为能力”的保障情形，并配备了“预设指示权益”等功能。这些安排旨在确保当投保人遇到特殊情况时，保单能够按照其事先的意愿得到妥善处理，体现了人性化的服务理念。

结语

综上所述，一家优秀的保险公司，应当是实力、产品、服务与责任感的综合体。它不仅需要拥有穿越周期的稳健经营能力，更需要不断推出能够解决客户实际痛点的创新产品，并以透明、可靠的历史表现来赢得信任。在选择保险合作伙伴时，投资者应当全方位考察其背景、产品逻辑、投资策略和历史履约情况。万通保险通过其长期的市场实践、清晰的产品体系以及审慎的经营风格，展示了作为一家值得考虑的保险服务提供者的诸多特质。其推出的“富饶万家”等产品，正是这种特质在满足市场多元化需求方面的具体落地。在规划家庭长远财务未来的道路上，与这样一家兼具历史底蕴与创新精神的机构同行，或许能为您的财富稳健增长与代际传承，增添一份踏实与从容。