理财从娃娃抓起：压岁钱理财经

　　每逢过年，收到压岁钱无疑是让每个孩子最为欢欣鼓舞的事。而随着生活水平的不断提高，压岁钱也“随行就市”，开始大幅上涨。从过去收到一两百元就能让孩子们欣喜不已，到如今1000元的红包也已是家常便饭。

　　随着红包越来越鼓，如何打理压岁钱也逐渐成为家长和孩子愈发关心的问题。理财专家建议，家长不妨以管理压岁钱为契机，对孩子进行“财商教育”，将部分压岁钱用来投资理财“钱生钱”。不同的家庭可以结合自身情况制订出适合压岁钱理财方案，让压岁钱保值、增值。

　　首先，相较于成人理财，孩子们的压岁钱更适合做一些低风险投资，因而，银行储蓄仍是一个不错的选择。虽然银行定期储蓄虽然收益相对较低，但较目前市场上琳琅满目的理财产品更为安全，更适合初涉市场的孩子们。父母可以单独给孩子开一个账户，让孩子将每年的压岁钱逐年存入。此外，国债也是非常安全保险的投资品种，目前，银行销售的国债主要分为记账式国债、凭证式国债、电子式国债。国债大多100元起售，安全性高、存取方便，收益率高于同档次的定期存款利息。购买国债是最简单、最直接的理财方式，但能够让孩子在储蓄的过程中学习金融知识，体会理财的快乐。

　　其次，教育基金定投也是一个不错的选择。作为家长，孩子的教育始终是一笔不小的开销，基金定投长期下来的收益相对稳定，通过5-10年或者更长时间的投资，可让孩子为自己攒下一笔丰厚的教育资金，还可以为孩子攒下宝贵的投资经验。家长只需要把小孩的压岁钱存在一个固定账户，并选择一款基金，银行会每月自动扣除相应金额，一般来说每月投资100元—500元即可。定投的方式去投资可以规避一次性入场的择时风险，均摊成本，等到需要用钱时可以一次性赎回去实现自己的愿望。

　　此外，基于孩子好动的天性以及尚未健全的免疫能力，购买一份保险对于孩子也是不错的理财产品。目前市场上的少儿保险分为保障型和教育型两大类。其中保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障，如少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。目前，保险产品大多为期交，每年分红，交费的方式正好与压岁钱的累积方式相同，父母可以选择这种理财方式，帮孩子积攒压岁钱，培养孩子理财习惯。但是家长要注意的是，购买保险产品要看清条款明细，并考虑缴纳方式和投资周期是否适合自己。

　　按照不同年龄阶段培养孩子理财意识

　　在美国，理财教育被称作是“从3岁开始实现的幸福人生计划”。有专家建议，6-12岁是儿童理财观念培养的黄金时间。不过由于认知能力的差异，不同年龄段的孩子对钱的认识也不同，因此，在欧美等诸多发达国家，家长都会按照年龄分阶段培养孩子的钱财观。

　　2岁：开始接触钱，知道生活中有钱这样一种流通物。

　　3岁：开始辨认硬币和纸币。

　　4岁：知道货币单位是元、角、分，认识到我们无法把商品买光，因此必须做出选择。

　　5岁：知道不同币值的货币可以购买不同量的物品，以及钱是怎么来的。

　　6岁：能够找数目不大的钱，数大量硬币。

　　7岁前：学习有关金钱的概念。

　　7-12岁：开设孩子的活期账户，学习银行是什么，学习制定消费计划。

　　13-18岁：区分“需要”和“想要”，养成储蓄习惯，了解投资。