融360叶大清：全民金融有可能出现系统系风险
大家好，在座的都是投资资本家，我是创业者。融360是2011年成立的，今年是第5个年头，清科也是我们的A轮投资人。公司的模式我简单说一下，融360是一个平台，是一个搜索和金融搜索推荐的服务平台，对于老百姓来讲我们就是一个金融版的百度加天猫。
公司现在现在有八百多人，总部在北京，前后拿到四轮的融资，目前已经是中国最大的第三方的金融搜索平台，有一些平台大家可能知道是傍大腿的，他们在各自的生态体系内做自己的模式，融360是中国最大的独立平台。
火：消费金融和金融在线化；冰：产融结合
融360是2011年底成立，2012年拿的A轮投资，当时我们认为互联网金融一定火，2012年时，我认为这把火会越来越旺。当时赌的是中国的消费升级，城镇化，咱中国老百姓有钱了，或者缺钱了这个需求存在。金融改革和金融创新，政府觉得传统的金融体系融资低，老百姓去网上买保险、找贷款、收贷款甚至升级信用卡的比率还是很低的，中国的今天就像电商的几年前。
我们也赌什么？我们不做P2P，我个人在2006年我就在美国当时最大的P2P的网站投了5000美金，最后我亏了钱，我可以说我最早是在P2P上投过钱的人，当时我亏了几百美金，我当时依然觉得还很火，但是火的同时，去年、前年，互联网金融没有像大家想象的那么火，所以当大家都在狂热的时候我们实际上在做很理性的事情。互联网金融从来没有像你们想象的那么狂热，P2P80%到90%会垮掉。
现在有几个地方可以“火”：一是消费金融行业、垂直领域像汽车金融，我觉得像中国百分之八十的汽车还是用现金买的，美国差不多都是用贷款买的，我认为还是有很多机会的。二是像金融的在线化，很多时候如果把线下的金融服务搬到线上来，银行如何通过在线去做贷款、去购买理财，相关的服务理财很多是可以做的，包括人脸识别，
这个行业我觉得还是很早期，美国花了五十年把征信给做起来，美国的花旗银行都是一两百年的历史，中国的做消费金融的这些机构不管是四大行还是股份制银行，他们真正才不到十年的历史，我们这么多P2P公司、消费金融公司，其实很缺乏移动互联网的能力。如何做风控，如何建风控模型，这里面还是有很多机会。
行业核心问题还是如何做好风控，现在P2P行业面临最大的问题是如何管理好风险，没有很好的解决信用风险的问题。
最后，讲一下冰点。这是一个趋势性的东西，现在中国很大的一个问题就是产融结合。中国只要是一个互联网企业，都在做金融，全民金融，产融结合会不会长期持续？会不会形成系统性的风险？肯定有，这只是什么时候爆发的问题，我们对于产融结合的模式三五年后会不会像今天这么容忍和鼓励，让时间来判断吧。
本文来源投资界，作者：Fisher，原文：https://news.pedaily.cn/201603/20160318394685.shtml
清科创业（1945.HK）旗下
创业与投资资讯平台
旗下微信矩阵：
