接连两次失利，顺丰拿下网贷牌照后还能做好金融业务吗？

　　据媒体报道，顺丰的互联网小额贷款公司日前获批筹建了，注册地是银川市，注册资本3亿，由深圳市恒益物流服务有限公司100%控股。此外，深圳恒益物流正是顺丰王卫控股的物流公司。两句话综合起来说，顺丰获得了网络小贷的牌照。

　　接下来，深8君想围绕三个问题进行阐述：网络小贷是什么？顺丰本身的网络布局是怎样的？这次拿下网络小贷牌照真的能让顺丰金融强势破局吗？

顺丰拿下网络小贷实属不易

　　网络小贷是指采用牌照制经营的互联网小额贷款平台，它主要解决一些中小微企业融资难、融资贵的问题。网络小贷同样具有互联网金融的优势，如小额灵活、跨地域、安全便捷等。牌照保护给予的金融安全规范＋互联网金融的惠普创新性让网络小贷被很多企业看好。

　　网络小贷尽管有诸多好处，但政府对于这块业务也做出了明确规定：2017年12月，银监会表示在网络小贷尚未出台全国性意见和办法之前，希望各地能够慎重批设。随后，银监会再发《关于就联合贷款模式征求意见的通知》，首次明确提出，只有经银监会批准设立的持牌金融机构才能从事互联网联合放贷业务。

　　所以说，网络小贷牌照的申请并非易事：虽然各地区对获得网络小贷牌照的要求不一，但监管机构几乎普遍要求申请互联网小贷的企业必须拥有实体业务作为支持，有的甚至要求必须是电商企业，而且对平台主股东背景、净资产指标和利润指标都有一定的要求。

　　综上，顺丰集团能申请到网络小贷牌照也并非易事，但这个急于布局互联网金融的物流巨擘，这次能顺利在金融领域分一杯羹吗？深8君认为，不尽然。不论是从顺丰在金融领域一直以来的表现，还是从网络小贷业务与顺丰的契合度来看，网络小贷业务都不一定能以让顺丰集团金融布局强势破局。

顺丰金融不温不火，网贷牌照会是新出路吗？

　　1、顺丰金融布局为时不晚，但“顺手贷”和“联丰贷”都不温不火

　　公开资料显示，顺丰集团早就集齐了保理、融资租赁、小额贷款、第三方支付等多块牌照，要从入局来说，并不算晚的。拿到牌照后，顺丰在金融方面主要做了两件事情：“顺手贷”和“联丰贷”。

　　顺丰金融早在2015年就上线过消费金融产品“顺手贷”，主要针对顺丰三线员工（顺丰总部及各地区职能部门的员工），日利率为0.025%，借款周期是6-36个月，但营收一直差强人意。 

　　随后，顺丰金融又与中国联通合作推出个人信贷产品“联丰贷”。“联丰贷”借款额度为500元-20万元，借款期限有3、6、12个月，日利率为0.0495%，年化利率为17.82%。此产品对部分经过筛选、满足条件的用户开放，但“联丰贷”项目已暂停，具体原因不明。

　　对此，有业内相关人士表示，顺丰金融两个产品都是推荐制，基于自身的业务资源来开展。一是半封闭式本身就限制规模，二是内部员工虽然坏账率低，同时利率也低，所以获客模式的局限性很大，规模难打开，模式难获利。那么问题来了，网络小贷牌照能帮顺丰打开互联网金融布局吗？

　　2、网络小贷看好下游客户，是救星还是循环？

　　首先，顺丰这次拿到网络小贷牌照后一直对外宣称“掌握着所有用户的联系方式及关系网”，并认为这是一个获客优势。但顺丰所获得的这些用户画像及用户信息转化为获客优势好像有点悬。

　　*、用户信息难给力

　　一方面这些分散的用户很难筛选出网络小贷的潜在客户——中小微企业相关人士，这些用户的含金量并不好界定

　　另一方面，顺丰收集的用户联系方式，多为电话，那就只能给用户发送短信，现在广告短信被当做有用信息的很少见，而且很容易让用户觉得隐私被侵犯而引起用户反感。

　　综上，这些分散用户信息真的不见得能帮得上顺丰金融网络小贷业务。

　　第二，客户资源难匹配

　　网络小贷主要是to b 的贷款，主要考验的是顺丰下游客户资源，顺丰下游客户资源与网络小贷难对口。

　　为什么说网络小贷业务考研下游客户资源呢？看网络小贷牌照的发放要求就好了。牌照发放*是电商企业、有实体部分，实体经济能保证资金供给也能一定程度上有下游的客户作为获客资源，当今互联网创业的潜在需求本身就比较大，网商网贷导流也更方便。

　　顺丰作为一个庞大的物流企业，其资金供给是比较充足的，在获客场景上，物流产业所接触到的下游客户并不像互联网电商的客户那样有指向性，目前国家布局“大众创业，万众创新”，相对于线下创业，互联网、互联网＋创客态势更加汹涌。相对于互联网企业天然的获客场景，物流企业貌似就稍有力不从心了。

　　第三、依然是获客壁垒

　　以上是横向的分析顺丰与BAT这种“互联网”企业相比是有些局限的。那么从另一个方面讲，发展网络小贷不只是大企业从下游企业发展获客资源，其中隐藏的信息也很多，比如网络小贷业务可以增进大企业与下游客户的战略性合作，进一步共享资源，达到双赢。顺丰的主要产品是物流，不一定每家企业都需要物流合作，但几乎是每家企业都要用到互联网的推广和各种合作。这就更尴尬了。

　　这就把顺丰金融的新布局推入了一个尴尬的境地。如果它强调自己是物流公司，吸引有物流需求的中小微企业推出优惠套餐，是可以获得自己差异化定位的，营收可能也是客观的，但还是不能完全打开互联网金融的布局，又陷入之前埋下的“半封闭”局限性境地。如果顺丰说自己是面向整个互联网金融市场的，恐怕不仅耽误了做“物流”合作网贷，也很难跟BAT互联网企业抢生意。

　　毕竟顺丰的资金实力摆在这里，想要在互联网金融市场分一杯羹肯定不是什么大问题，但是要怎么分，分多少，就很难说了。

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