金融壹账通庄海龑谈智能供应链金融助力湖北抗疫复产

“我们的湖北农牧供应链金融项目在疫情期间很好地发挥了作用，有力地破解了农户融资难题，是金融资源支持三农发展的样板案例。” 6月19日，金融壹账通企业金融服务中心供应链金融部负责人庄海龑在参加 “数字普惠金融·春雨行动”武汉专场公益直播时分享了数字普惠金融助力湖北抗疫复产的经验，获得大量关注。同场演讲的还有中国金融学会副秘书长、数字普惠金融100人论坛（DFI100）主席杨再平和武汉农村商业银行党委书记、董事长徐小建。

破解行业难点 金融壹账通已形成“三位一体”科技赋能体系

作为供应链金融专家，庄海龑的直播重点是金融科技助力供应链金融，缓解小微企业融资难。他首先分析了供应链金融当下的业务痛点和解决方案。他指出，目前对于供应链金融的参与各方来说都存在着痛点。对于金融机构，存在着场景看不清、操作成本高和系统构建繁的问题；对于核心企业，存在着供应链管理难、信息保护难和银行对接难的问题；而对于融资企业，存在着流程复杂、获批难和订单变现难的问题。“金融科技已经在改变这一情况，金融壹账通通过科技赋能金融机构和核心企业，还通过落地重点行业形成产业链生态圈，三位一体为传统供应链金融带来了全新的面貌” 庄海龑说。

具体来说，在金融机构端，金融壹账通通过对人工智能、大数据和区块链等前沿技术的整合，为金融机构构建了智能风控系统，减少了欺诈风险，同时还能进行重复融资预警，全面提升金融机构风控能力，目前金融壹账通已经与张家口银行、日照银行、嘉兴银行等展开合作。在核心企业端，通过为企业打造产业金融平台，金融壹账通极大地降低了上下游企业融资的成本和难度，增强了核心企业的产业链协同效应，目前已在中国电信、攀钢集团、福田集团等企业落地。在生态圈打造方面，金融壹账通紧跟国家战略性新兴产业发展方向，将供应链金融技术落地农牧、医疗、汽车等产业链场景，匹配产业流程，助力这些企业健康发展。

破解农户融资难题 湖北农牧供应链金融项目促进乡村振兴

庄海龑重点解析了湖北农牧供应链金融项目的运作逻辑，在该项目中，金融壹账通通过金融科技链接了正大集团、武汉农商行和养殖户（经销商）三方，形成数据流动和资金融通的闭环。金融壹账通是整个闭环的中枢环节，发挥着下连融资农户，中间对接核心企业数据，上达银行审批流程的作用。

具体运作流程为：正大集团将其在当地的合作组织推荐至金融壹账通的供应链金融线上平台，经过金融壹账通自主研发的智能身份认证技术认证通过后成为平台用户，完成身份验证后的当地农业组织与正大集团将双方间的交易记录传输至供应链金融平台，双方互相对各自数据进行确认，使得上下游间的交易记录透明且可验证。在当地金融机构接入供应链金融平台，平台用户可通过平台直接发起融资申请，平台将所记录且经过确认验证的交易数据同步传输至银行，使银行高效开展审批流程。

庄海龑指出，在这个项目中，金融壹账通构建了五级风控体系，*限度保证了资金安全，让融资模式长久可持续。这五级风控体系是：1. 三级联保：从养殖户推荐、审核、管理、催还环节直接入手，降低了道德风险、逾期率及坏账率；2. 收购保证：签订三方协议，约定养殖公司收购养殖户所养殖畜牧的条款，以作为还款来源，防范违约风险。3. 返利代偿：养殖户在正大饲料均有返利、代养费、租金等应收账款，一旦出现风险，可将这部分款项变现，用于养殖户融资的代偿，可化解约5%~10%的融资风险。4. 数据风控：对接正大公司信息系统，实时获取养殖户采购饲料数据，实现基于实时业务数据的大数据风控。5. 智慧风控：通过身份认证体系、黑灰名单、反欺诈系统、信贷魔方等壹企链智慧风控体系，降低操作风险。

据悉，湖北农牧供应链金融项目上线后取得了良好的市场效果。截止目前，累计融资客户上百户，累计放款数千万，单笔融资金额*3万、最高200万，深度落实了“三农”金融服务，携手农村企业和农户发展，促进乡村振兴。

充分覆盖市场需求 金融壹账通推出三大创新供应链金融产品

为充分覆盖供应链金融市场需求，金融壹账通推出了壹企链智能供应链金融平台、超级壹信、智能查询三大产品。壹企链智能供应链金融平台是端到端、全流程、全产品的革命性供应链金融平台，以快速、轻量、小单元、可拓展为特色，解决传统科技系统大、重、慢、贵等缺陷。平台具有模块化、轻量化、强风控和可配置四大特点，这些特点决定了平台可独立输出模块、可轻量化一键部署、可通过数据智能解析和企业画像等技术控制风险、可供金融机构自主配置适应其业务管控关系。“目前，壹企链智能供应链金融平台可处理应收账款类、存活类和预付类三种供应链金融模式，并整合进了电子合同、电子签章、发票验真、多人视频面审、身份验证等多项金融科技，为用户提供一站式服务。”庄海龑介绍说。

如何让核心企业辐射到更多的供应商一直是供应链金融界的难题，金融壹账通打造的“超级壹信”，是以区块链技术为底层的电子凭证，可以在公开透明、多方见证的情况下对核心企业的信用进行灵活拆分和转移，使得整个供应链条中的强信用变得可以传导、渗透，而并不是简单的停留在以核心企业为原点的一级上下游企业。

“我们的电子凭证类业务具有不少亮点，首先是支持多对多架构，支持多核心企业对应多供应商，实现网状图谱架构，亦可支持单一供应商对应不同核心企业，实现跨链网联通。链网流转的配置带来了授信金额的灵活配置，对多级供应商的利率定价机制也更精确。平台的智能化管理水平较高，可以实现对融资客户和内外部资金方的集中管控，信息数据也实现了集中管理，还能通过智能报表体现出来”，庄海龑强调，“通过电子凭证类产品，我们的平台可以支持应收账款金额随意拆分、多级供应商结算账期错配、核心企业提前兑付和凭证转换票据，极大地便利了核心企业和供应商之间的资金活动。”

在央行应收账款质押登记公示系统（中登网）中进行查询和登记是应收账款质押融资流程中的重要步骤，这可以提示资产归属，防止重复融资，但传统的查询和等级工作存在巨大的通点，不仅工作繁琐流程长，而且都是手工操作，工作强度大、成本高，发生错误的风险也高。对此，庄海龑在直播中重点介绍了金融壹账通推出的智能中登模块，通过金融科技赋能，该服务可以实现中登网的智能查询、智能登记、智能解析和智慧查重，彻底破解上述痛点，大幅降低该环节的工作量和错误风险。

本次直播是落实中央关于“发挥行业协会、商会等组织的作用，指导和帮助企业等会员单位科学精准防疫、有序复工复产”的重要指示精神，由中国通信学会、金融科技创新联盟、求是《圆点直播》、中关村融创企业开放创新促进会、上海张江（集团）有限公司、上海银行卡产业园联合相关地方政府部门、行业协会、金融机构、科技企业、研究机构、新闻媒体等单位组织开展的公益活动。各主办方希望通过举办线上讲堂，开展转型案例和短视频征集工作，组织数字普惠金融中国行等线上线下活动，搭建银政企数字化产融对接合作平台，促进中小企业、数字化服务商和金融机构的合作，推动中小企业数字化转型和数字普惠金融的发展。