用户七夕“表白”投顾，理财魔方率先建立起投顾服务优势

七夕总是伴随着浪漫。8月24日，人工智能理财APP--理财魔方发起“为你心目中的*投顾打CALL”活动，浪漫有趣又应景的活动，吸引了不少用户参与，截止8月26日10:00，活动参与点赞人数过万。

浪漫之余，值得注意的是，参与者的热情也充分表现出投资理财者对投顾服务的需求在逐步增强。

记者通过梳理活动页发现，参与活动留言被点赞最多的关键词是对于理财魔方投顾的“专业”、“细心”、“站在客户角度”。此外，“没怎么联系过投顾”也引起不少共鸣。（没错，就是没怎么联系过投顾）。

“马入空门”留言表示，首先魔方的策略是*的，只要放平心态，不去看市场，需要调整方案时调整就好，最后收益都很好！不需要去频繁联系投顾了！

“S”表示，看清大趋势，操作反而很少，也没遇到问题，所以没怎么联系过投顾。

可以看出，“没怎么联系过投顾”的用户却在接触过理财魔方后，对理财魔方的投顾服务高度认可，也充满了信任。

人工智能助力理财魔方建立投顾服务优势

与近年来我国快速增长的投资规模、投资人数相比，投顾人员极为不足。相关统计数据显示，我国投顾人员与投资人数大概在1：3000左右，一个人工投顾可能要服务几十个甚至上百个投资者，已经基本达到极限。而且，传统投顾对资产管理规模及收费的要求，也将除了少数高净值人群之外的大众富裕阶层等挡在了门外。据了解，目前投资理财行业，除了私人银行，只有理财魔方有投顾服务。

“智能投顾的出现恰好提供了一种高效低费的解决方案。不同于市场上的其他投资理财平台，理财魔方针对中产家庭提供全生命周期的财富管理服务，从建立之初就将投顾服务当做底层能力和核心优势。” 理财魔方联合创始人、首席金融专家马永谙告诉记者。

据介绍，相对于今年开始发力投顾服务的“一起投”、“帮你投”等，理财魔方立足客户未来的家庭开支需求，经过近5年的技术研发和业务优化，打造了“人工智能+主动全天候策略+三级风控体系”三大核心技术，做到了千人千时千面，包括用户画像个性化、用户心理个性化、资产配置个性化。在基础的用户年龄、性别、职业、收入等基础上，理财魔方能够个性化判断用户家庭情况，预测家庭开支；能够实时关注用户情绪和风险承受能力，管理和干预非理性行为；为每位用户个性化定制匹配其风险的资产组合。

此外，理财魔方为用户提供的投顾服务具备可成长性，能够随着用户年龄、收入、家庭变化而适时调整；能够预见未来资产情况，并灵活应对突发性的资金需求。

马永谙坦言，本质上，理财魔方提供的投顾服务概括起来包括三点，家庭全生命周期的财富管理方案、个性化且动态调整的资产配置、兼具业务响应和行为干预的专业投顾服务。

投顾市场需求强智能投顾价值凸显

根据中国证券投资基金业协会《2018年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》显示：2018年，78.4%的基金个人投资者45岁以下；80.0%的投资者金融资产规模低于50万元；在投资决策上，61.0%的投资者选择自己分析决定，根据网上和媒体的投资专家推介的占17.2%、朋友推介或跟着朋友投资的则占13.5%，接受专业投资顾问辅导的比例仅占6.3%；遭遇亏损时，70.3%的基金个人投资者未能有效止损。

以基金为例，从中长期看，虽然偏股类基金取得了不俗的业绩，但却存在着“基金产品赚钱，基金客户不赚钱”的行业困境。基金业协会另外一份数据显示，近20年来，投资者通过持有基金实际收益率却趋近于0，甚至亏损。

2019年，A股上演结构性牛市，公募基金亦复如此，99％的基金取得正收益，55％的基金收益率超10％。“但就公募基金而言，截止到现在，1700万公募基金投资者中盈利的比率只有三成。”马永谙表示。

面临市场频繁波动，行为金融原则往往能够很好的诠释为什么绝大部分自认为理性的投资者都出现了追涨杀跌、厌恶损失、锚定效应偏差等“非理性”的投资行为。

调查显示，频繁买卖的用户比起拿住不动的要少赚28%，追涨杀跌的比起基金自然净值涨幅要少赚40%。“虽然很多人都明白长期投资的价值，但个人投资者往往还是容易受到市场情绪影响。”清华大学国家金融研究院副院长朱宁在接受媒体采访时表示，投资者面临三大敌人，一是盲目自信和过度的交易，二是追涨杀跌、错误择时，三是不能够很好的控制自己的风险，无法及时止损。

相比而言，智能投顾运用云计算、机器学习等技术将风险控制在用户可承受范围内，一旦超过风险阈值就会自动触发再平衡策略，从根本上克服了投资过程中人的非理性市场情绪，进而追求适合投资人风险的收益。

“投顾服务的初心，并不是成为一个专门博取高收益的理财神器，而是希望通过专业的投资能力、丰富的组合产品、全面的服务，精准匹配投资者需求，平滑收益波动，提升持有体验，帮助投资者减少因一时冲动进行的错误操作，追求长期稳定收益。”马永谙如是说。

记者在采访中了解到，业内人士给投顾服务的三个评判维度是：是否能满足不同的投资目标、是否能够体现专业投资能力、是否能提供全面的服务。

在马永谙看来，要让AI在理财服务中充分发挥作用，就一定需要“机器的大脑+人的嘴”。

“去年的时候我们还是一个人服务4000个用户，这只是机器参与服务的*个要件，它叫‘降本’。另外一个很重要的是‘增效’，增效很重要的一点是让客户挣到钱。我们服务的几十万用户中，到今年为止的五年半的时间里，94.6%的客户是盈利的，这是我非常欣慰的数字，而且我们是用机器来帮助的他们。”马永谙感慨道。

据介绍，通过人工智能+人工投顾，目前理财魔方单个投顾能够服务6000+用户，过去5年中理财魔方已服务用户50万+，累计基金交易额超200亿，且保持高速增长。