树立正确投资理念 建立风险意识正当时

对于很多投资者来说,无时无刻都在思考如何能让自己的财富跑赢通胀,实现财富的增值。但是很多投资者往往只看到了高收益、高回报,却没有看到高收益背后所潜藏的风险。

以大家认为最安全的银行存款为例,也是存在银行倒闭的潜在风险。《存款保险条例》就规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,超过50万元的部分,从该存款银行破产清算财产中补偿。至于股票、基金、信托、P2P等投资品种,都存在着各种风险。因此,要想在投资中赚到钱,首先*要务就是树立风险意识。

打破刚兑侥幸心理 时刻怀有风险意识

由于行业历史原因,投资者普遍在投资时怀有潜在的“刚兑心理”,银行理财产品必须保本付息、信托产品必须按时兑付本息、P2P也需要平台承诺兜底……

其实,这本质上就是忽视了金融投资中可能存在的各种风险。在金融体系里,风险管理是一门非常复杂系统的学科,但是其基本的出发点就是“金融投资风险每时每刻都存在,高收益高风险、低收益低风险。”

2018年4月,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,也就是大家俗称的《资管新规》,其中明确提出要“打破刚兑”,金融机构不得承诺保本保收益,资管产品兑付困难时,不得以任何形式垫资兑付。《资管新规》的出台意味着以后金融机构没有保本的投资产品了,那些承诺预期收益的投资产品也会逐步消失。

所以,在购买投资产品时,需要认真甄别,深入了解风险。

网贷平台是信息中介 更要关注风险

网贷平台本身类似房产中介机构,通过技术手段把信息展示给出借方看,为买、卖双方提供交易的机会,使得个体和个体之间自愿通过互联网平台实现借贷。平台本身不是一个金融机构,自始至终离不开“信息中介”的属性。

早在2017年12月13日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室就下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),明令禁止P2P平台继续提取、新增风险备付金。通俗讲,就是要求网贷平台取消刚兑,回归信息中介本质,而非信用中介的职能。

所以对于投资人来说,从投资开始,就必须正视风险问题,具有一定的风险意识、风险识别能力,而不是盲目投资;特别是在投资时候,除了要了解标的收益情况,还需要了解投资标的的运作机制,详细阅读平台出示的风险提示,投资人需要合理审慎评估风险对自己可能带来的后果。抱着“刚兑心理”进行盲目投资,在风险发生时才关注投资标的的风险已经超过自己承受的范围,可以说这样的行为已经与投资本身的风险无关。投资本身就是一种高门槛行为,需要系统性的知识体系作为支撑。很多投资人连投资产品的底层逻辑、风险程度都不了解,还如何将手头财产保值升值?

近几年来,互联网金融概念在全国遍地开花,很多人把自己的资金投入到网贷平台,希望获取高收益。但很多投资人对所投的产品一无所知,没有对风险进行详细的评估,就进行投资,难免在遭遇风险时手足无措。

例如近期,网贷平台凤凰智信出现了延期兑付,部分“投资者”开始在网上维权,其中不乏一些“职业套利人”、“老赖”夸大事实,以“暴雷”等字眼来吸引眼球,企图浑水摸鱼,最终达到“恶意逃废债”的目的。

凤凰智信是凤凰金融旗下的网贷平台,独立运营。近期,凤凰智信针对网上的传闻也发布了公告,予以澄清,表示成立至今,平台始终平稳运营,严守信息中介平台定位,不存在网络谣言所述的“暴雷”、“跑路”等情况。对于部分产品出现逾期的情况,凤凰智信表示主要是因为疫情以来,部分借款用户回款逾期,导致平台部分产品出现回款不及时情况。

另外,声明中表示,为积极响应监管部门引导政策,该平台于9月陆续停止了新标的撮合交易业务。凤凰智信出借端的主要产品为“凤储计划”,根据服务协议,该产品有一定的封闭期,封闭期到期后依据产品到期日先后顺序,通过债转的方式退出,出借用户会阶段性陆续收到回款。凤凰智信称,“凤储计划”近期虽出现了债转不及时的情况,但仍在陆续回款之中。

笔者也在该平台看到了明确的风险提示信息:

1,操作风险:不可控制或预测的通信故障、系统故障、设备故障、电力故障等突发事故,有可能给出借人造成一定的损失。

2,政策风险:因国家宏观政策、行业相关法律法规、或者监管政府部门监管政策发生变化,有可能影响到信息服务的正常提供。

3,退出风险:凤凰智信平台不对到期债权转让完成的时间及是否能全部转让完成做出承诺。用户因债权转让未完全成功,会面临出借资金无法按期退出的风险。

4,信用风险:债权借款人有还款能力不足或者还款意愿不足,导致项目逾期的风险。

在金融投资领域面临全面去刚兑的当下,新型市场要求每一个投资人主动拥抱风险。随着去刚兑的逐步推进,市场中越来越多的投资产品在强调用户与风险的匹配程度。

当遭遇投资风险时,投资人应该及时抽身而出,达到止损目的。使得自己在投资中始终保持理性和清醒的头脑,而不是跟着网上的各种说法人云亦云。