外联出国移民：延迟退休不可怕 看英国人如何体面养老

关于“延迟退休”，这些年一直都是大家最关心的话题之一。

2021年了，一直备受关注的“延迟退休”，终于传来了消息。在最近国家公布的“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出，按照“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则，逐步延迟法定退休年龄。

目前，人社部也表示，正研究具体延迟退休改革方案。

延迟退休真来了，你准备好了吗？

是否会延迟退休的话题，如果说以前还只是在公众之间讨论，那么现在已经可以肯定地回答：是的，延迟退休真的要来了。

人社部曾明确提出过：要在2017年年底推出延迟退休的方案，并且还将通过5年的过渡期，到2022年正式实施。然而2020都过了，也还没有出台相关方案。

什么原因呢？据人社部部长表示，之所以迟迟未定方案是因为目前我国就业形势依然严峻复杂，就业压力非常大，特别是近几年化解过剩产能职工、分流安置的压力较大，因此，制定这样的方案需要更加稳慎！

如今按照“十四五”规划提出的要求任务，延迟退休会在十四五期间实施。不过具体哪年实施目前并未完全确定——有可能是5年后，也有可能是10年后，最晚会在2025年前实施，因为延迟退休年龄是十四五期间目标任务之一。

按照这一进度，目前正值壮年、青年阶段的80后、90后群体都将受到这一政策的影响；而更深层次的影响在于延迟退休可能增加青年群体的就业压力，也让中老年群体承担更大的失业风险和心理压力。

此外，也会一定程度的增加企业经营的负担。一般而言，老年劳动者的体力和创新力在下降，劳动生产率会低于青壮年劳动者。在这种情况下，延迟退休后，企业被动地增加老年劳动者的雇佣量，可能会造成企业的盈利水平下降，负担加重。

由此看来，不管是处于哪个阶段的人群，哪个领域的经营者，都将受到延迟退休的影响。这些随之而来的压力和问题，你准备好应对了吗？

多做几年，多拿养老钱？

既然延迟退休是大势所趋，有人便自我安慰起来：多做几年，多拿点养老金也不错？

确实，如果延迟退休，个人能领的养老金会相应增加。但如果仔细算算账的话，多做几年意味着多交几年钱，同时少领几年；相应增加的那些钱，未必能平衡下来。

以90后为例，23岁的小风23岁大学毕业开始工作。按初始3000块、每年5%的工资增长计算，我们来看下他60岁退休和65岁退休，养老金分别领了多少？

按照中国人平均寿命77岁，60岁退休的小风总共领取了约299万；65岁退休的小风总共领取了约290万，少了9万，再减去多交的9.6万养老金费用，总共少了18.6万。这样看来延迟退休亏了，还亏了不少。

但若小风活到85岁，60岁退休的小风总共领取了约543万；65岁退休的小风总共能领取584万，足足多了41万，即使减去多交的9.6万养老金费用，也赚了31.4万。一对比，不仅没亏，还赚了。

由此我们发现，延迟退休是赚是亏，和寿命有关：活得久，领得多。但总而言之，退休和养老可谓是一场不可避免的“金钱消耗战”。

不拼寿命，如何让晚年更体面？

其实国家推行延迟退休，以及百姓对养老生活的担忧，归根到底还是因为养老资源的匮乏。对于即将成为政策“尝鲜者”的80、90后，现在需要思考的是：如何提前规划，才能保障老年过得更体面？

作为世界上老牌的福利社会国家，英国是世界上最早建立养老保障制度的国家之一。经过上百年不断的调整完善，如今英国的养老保障制度总体上可分为三个层面，也称为“三支柱”体系：

*支柱：国家养老金。由英国政府提供的最基本的养老保障，主要通过国家保险和税收进行运作，以现收现付制为基础。

第二支柱：职业养老金。该方式借助国家保险体系、根据雇员收入进行非积累的现收现付的运作，为雇员其提供进一步的老年收入保障。

第三支柱：个人养老金。这也是私人养老保障计划，包括所有个人自愿加入的养老金计划。

其中，在*层面下，所有人都有受益权，能获得*水平的退休收入保障。不过要申领国家养老金，除了满足年龄要求之外，还需要满足国家保险（National Insurance，以下简称NI）的要求，因为国家养老金一部分来源于NI。

一般来说，想要领取养老金，需要有至少10年NI记录（只与年限相关，与交了多少钱无关）；如果NI记录达35年以上，就能领取全额养老金（一周175.2镑）。

英国的养老保障体系，政府干预较少，使保障负担在国家、企业和个人之间进行了比较合理的分配，兼顾了效率与公平，因此也具备了长期的可持续性。这个体系在提供基础保障的前提下，也为有更高养老需求的人提供更多选择，使得养老金能被用来改善他们的晚年生活质量。

获取英国身份，惬意养老

英国是一个适合养老的国家，这里健全的保障制度让人们即便走入迟暮，也照样可以尽情享受，体面生活。

因此，拥有一个英国合法身份，预定惬意的晚年生活，进入了不少人的未来规划中。养老金针对所有在英国工作的人，不管申请人来自哪个国家，是否为英国公民，只要合法在英国工作、生活的合法居民，交了国民保险金，符合以上所提到的要求，就可以领取相应的国家养老金。

外联出国英国移民事务负责人介绍，一般来说，英国移民签证有四类，包括投资200万英镑购买英国股票、基金或企业债获得的投资签证，推进创新性商业计划获得的创新签证，作为母公司代表被外派英国获得的首席代表签证，以及通过符合条件的英国雇主雇佣并进行担保获得的工作签证。

至于每个人适合哪一类签证，建议交给专业人士评估决定。