两会关注中小微企业融资难题,金蝶数字信用已帮25万家企业解困

中小微企业是国民经济和社会发展的生力军,是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。进一步加大对中小微企业支持力度,激发企业活力和发展动力,对于稳定宏观经济大盘,加快构建新发展格局、推动高质量发展具有重要意义。

在刚刚闭幕的全国两会上,如何解决中小微企业融资难题,成为代表委员出谋划策的焦点话题。其中,金蝶利用“泾渭云——企业大数据征信服务平台”,打造数字信用服务体系的方案,受到关注。

全国人大代表、广东国鼎律师事务所主任朱列玉在议案中提到,中小微企业多数正处于规模壮大或转型发展的过程中,未能形成一套科学的、制度化的管理体制,导致其财务制度不健全,存在会计信息失真等现象,这些使得中小微企业与金融机构之间信息不对称,导致银行、担保机构和投资者不能准确把握企业的贷款需求、运营情况和诚信度,从而增加了贷款难度。

全国政协委员、埃夫特智能装备股份有限公司董事长许礼进建议,利用大数据,探索中小微企业信用信息数据库建设,以数据标准化和应用标准化为原则,整合各行业、各地区的信用信息资源,实现信用记录的电子化存储,完善企业信用记录和从业人员信用档案。依托数字信用助力中小微企业解决融资难题,全方位建立敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。

数字经济时代,国家高度重视科技赋能。国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》也提出,实施中小企业数字化赋能专项行动,鼓励和支持互联网平台、行业龙头企业等开放数字化资源和能力,帮助中小企业实现数字化转型。

“通过数字信用体系,让政府、银行等对中小微企业状况看得清、看得透、看得准,降低银企之间信任成本,以数字征信系统建设促进金融体系改革,对中小微企业提供更多免担保信用贷款。”朱列玉代表说。

如金蝶信用科技(深圳)有限公司(以下简称“金蝶信科”),利用“泾渭云——企业大数据征信服务平台”,帮助企业将数据转化成信用资产,再以区块链技术形成“可信”的流转,针对性解决中小微企业融资难问题。例如,广物集团在金蝶的帮助下打造了数字供应链的金融科技平台,为其供应链上的每一个小微企业打造了数字身份证,上下游企业都可以在平台上看到自身的信用,并与银行进行链接,基于自身的信用评分更加便捷地获得信用贷款。上线7天内,该系统即已通过银行为集团内的小微企业链接了超过2亿元的在线信用贷款,大大提升了融资服务效率。

目前,金蝶信科服务企业客户数量超过25万家,遍及29个省市和自治区、19个行业,其中67%是年营收1000万以下的小微企业,54%的客户为制造业、批发和零售业,一定程度上解决了小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的难题,帮助金融机构实现“精准滴灌”。

中小微企业融资难、融资贵,还与懂金融的管理人才匮乏密切相关。“要推动中小微企业创新发展,需要有专业的人才队伍、配套制度,为其解决金融等问题。”全国人大代表、浙江金融职业学院院长郑亚莉表示,通过金融顾问这个为实体经济提供金融服务的专业群体,充分发挥其企业的“金融医生”、地方政府的“金融智囊”作用,搭建起政金企三方沟通的桥梁,帮助解决企业和金融机构之间信息不对称的问题,打通企业融资方与机构投资方之间的“最后一公里”。

同时也有代表委员呼吁,应加快推进“公司金融顾问”相关的职业资格技能标准、管理等体系建设,出台相应的扶持政策,依据国家标准和行业规范,为中小微企业提供合法、合规的金融顾问服务。

郑亚莉表示,企业金融顾问制度在全国的建立、推广,无论从试点经验、制度、实施、人才等方面的条件都已经基本成熟,在全国范围内建立并实施企业金融顾问制度,是应时应势的。同时,金融顾问帮扶中小微企业同样也将有力助推共同富裕。