平安银行2022年年报：持续支持实体经济 经营业绩稳健增长

平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2022年年度业绩报告。该行积极贯彻落实党的二十大精神,不断提升金融服务实体经济的能力,持续强化全面风险管理,全力助推高质量发展,业务发展保持了稳健增长的态势。2022年,该行实现营业收入1,798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%,零售AUM接近3.6万亿元,关键风险指标保持稳定。同时,该行持续加大实体经济支持力度,优化信贷结构,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额48,868.34亿元,较上年末增长8.0%。其中,吸收存款本金余额33,126.84亿元,较上年末增长11.8%。

党的二十大报告强调,要加快构建新发展格局、着力推动高质量发展。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在报告致辞中表示:结合平安银行自身实践,我们以“专业创造价值”的新价值文化为引领,以终为始,深入分析金融服务实体的痛点,持续寻求解决方案,久久为功,自身发展与践行使命已经融为一体,形成相得益彰的良性循环。

该行2022年经营业绩重点表现在以下方面:

营收保持稳健增长,盈利能力持续提升。2022年,该行实现营业收入1,798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%;加权平均净资产收益率(ROE)为12.36%,同比上升1.51个百分点。

各项业务均衡发展。2022年末,该行管理零售客户资产(AUM)35,872.74亿元,较上年末增长12.7%,其中私行达标客户AUM余额16,207.85亿元,较上年末增长15.3%;个人存款余额10,349.70亿元,较上年末增长34.3%。2022年末,对公客户数61.59万户,较上年末增加10.55万户,增幅20.7%;对公开放银行服务企业客户50,968户,较上年末增长68.2%;企业存款余额22,777.14亿元,较上年末增长3.9%。2022年,该行主要做市交易品种的交易量和市场份额均保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为3.2%,同比上升0.9个百分点;“平安避险”外汇避险业务交易量335.66亿美元,同比增长54.0%。

资产质量保持平稳。该行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。2022年末,不良贷款率1.05%,较上年末微升0.03个百分点;逾期贷款余额占比1.56%,较上年末下降0.05个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.69,较上年末分别下降0.02和0.04;拨备覆盖率290.28%,较上年末上升1.86个百分点,风险抵补能力保持较好水平。

零售打造“智能化银行3.0”、对公持续做精做强、资金迈出新步伐

零售业务。2022年,平安银行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,充分发挥综合金融和科技赋能优势,持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,打造“智能化银行3.0”,零售各项业务稳健发展,业务规模取得进一步突破。2022年末,个人存款余额突破1万亿元,个人贷款余额突破2万亿元,平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)突破5千万户,转型发展成效持续显现。

三大业务模块经营持续升级。私行财富:该行财富客户126.52万户,较上年末增长15.0%,其中私行达标客户8.05万户,较上年末增长15.5%。2022年,该行实现代理保险收入19.84亿元,同比增长30.9%。基础零售:2022年末,该行零售客户数12,308万户,较上年末增长4.1%;平安口袋银行APP注册用户数15,288.32万户,较上年末增长13.3%,其中,月活跃用户数(MAU)5,068.44万户,较上年末增长5.1%。消费金融:2022年末,该行个人贷款余额20,473.90亿元,较上年末增长7.2%;该行信用卡流通卡量6,899.72万张,较上年末下降1.6%,但通过精细化客群经营,全年信用卡循环及分期日均余额同比2021年增长22.1%,带动信用卡利息收入实现较快增长。

对公业务。2022年,平安银行对公业务紧跟国家战略布局,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持。该行对公业务发挥科技及平台优势,发力两大核心赛道,实现业务平稳增长。

报告显示,获客及客群经营方面,2022年末,平安银行对公客户数61.59万户,较上年末增加10.55万户,增幅20.7%;对公开放银行服务企业客户50,968户,较上年末增长68.2%;数字口袋累计注册经营用户数1,329.64万户,较上年末增长63.4%。对公存款方面,2022年末,企业存款余额22,777.14亿元,较上年末增长3.9%,企业存款日均余额同比2021年增长11.7%。2022年末,“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地30多个创新项目,服务客户超21,000户,接入物联网终端设备超2,000万台。自“星云物联计划”落地以来,支持实体经济融资发生额累计超6,500亿元。

资金同业业务。平安银行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,加速布局机构客户业务及企业避险业务,持续推动综合金融服务创新,结构持续优化,迈出高质量发展新步伐。

报告显示,2022年,该行主要做市交易品种的交易量和市场份额均保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为3.2%,同比上升0.9个百分点;机构交易活跃客户达837家,机构销售的现券交易量2.20万亿元。

同时,该行“平安避险”业务严格履行风险中性宣导和服务职责,通过减费让利履行服务实体的责任。2022年下半年以来,该行推出面向中小微客户的专项外汇避险让利活动,降低中小微企业汇率避险的入门成本和套保费用,让避险服务惠及更多中小微企业。2022年,“平安避险”外汇避险业务交易量335.66亿美元,同比增长54.0%。此外,2022年末,该行公募基金托管规模较上年末增加577.07亿元;托管净值规模8.22万亿元,较上年末增长7.9%;托管市场份额4.08%,较上年末上升0.09个百分点。

资产质量指标保持平稳,风险抵补能力保持良好水平

2022年,受宏观经济环境影响,部分对公客户经营和零售客户的就业和收入均受到一定影响,平安银行认真落实监管金融纾困政策,对暂时受宏观经济环境影响的对公和零售客户采取延期纾困政策,与客户共渡难关,同时密切关注延期政策对全行风险状况的影响并采取相应应对策略。2022年末,该行主要资产质量指标保持平稳,风险抵补能力保持较好水平。

据报告显示,2022年末,该行逾期贷款余额占比1.56%,较上年末下降0.05个百分点;逾期60天以上贷款占比0.87%,与上年末持平;逾期90天以上贷款占比0.73%,较上年末下降0.01个百分点。不良贷款率1.05%,较上年末上升0.03个百分点。2022年,该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失641.68亿元,同比增长8.0%。2022年末,贷款减值准备余额1,011.96亿元,较上年末增长12.2%;拨备覆盖率290.28%,较上年末上升1.86个百分点。2022年,该行核销贷款598.02亿元;收回不良资产总额412.94亿元,同比增长26.0%,其中收回已核销不良资产本金203.64亿元(含收回已核销不良贷款119.42亿元),同比增长8.7%。

支持实体经济、践行绿色金融、助力乡村振兴

“真普惠、真小微、真信用”,持续提升普惠金融服务水平。平安银行践行零售转型新模式,不断深化数字化、线上化经营,有效提升智慧普惠服务能力,打造7×24小时贷款服务。同时,借助大数据、AI、物联网、区块链等*技术,深入供应链场景和生态,推动小微专属产品“新微贷”实现数字化升级,并持续优化“宅抵贷”“抵押E贷”等普惠产品,有效缓解企业融资难、融资贵的问题。该行坚决落实四部委要求,积极响应“减费让利”两项倡议,助力小微企业和个体工商户等市场主体减负。

据报告显示,2022年末,平安银行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)累计户数105.78万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比88%,处于产业链*端的小微企业主和个体工商户占*主体;贷款余额5,282.26亿元,较上年末增长38.2%,其中信用类普惠型小微企业贷款余额1,093.43亿元,占普惠型小微企业贷款余额的比例为20.7%;2022年,普惠型小微企业贷款累计发放额4,680.87亿元,同比增长31.2%,新发放贷款加权平均利率同比下降1.93个百分点,不良率控制在合理范围。平安银行持续加大民营企业支持力度,2022年,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;2022年末,民营企业贷款余额较上年末增长18.4%,在企业贷款余额中的占比为 74.5%。

同时,围绕二十大精神,平安银行认真落实国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目,全面助力实体经济低碳绿色可持续发展。2022年末,平安银行及平安理财绿色金融业务余额1,700.50亿元,较上年末增长49.5%;该行绿色贷款余额1,097.68亿元,较上年末增长58.8%。

平安银行把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点,持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作,并依托数字乡村生态圈,支持脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县,不断提升服务质效,支持实体经济发展。2022年,该行投放乡村振兴支持资金330.78亿元,累计投放692.54亿元;乡村振兴借记卡发卡90,439张,累计发卡113,930张;惠及农户8万人,累计103万人。2022年末,该行涉农贷款余额1,060.08亿元,较上年末增长7.1%。

谢永林在报告致辞最后指出,2022年,平安集团发布新价值文化体系,要求以人民为中心、以民族复兴为己任,突出落脚点是金融支持实体经济、助力高质量发展。“我们惟有将‘金融为民’的初心本色,将金融工作政治性、人民性的要求落实到科技、专业、开放等每一项具体工作中,才能不负时代赋予我们的使命,以金融的高质量发展,助力经济的高质量发展,最终推动全社会的高质量发展,让全体人民群众共享高品质生活。”他表示,“在这个伟大而充满希望的进程中,我们应该有,也必将有更加积极的作为。”