蜗牛保险经纪李致炜：示范条款有助于减少销售误导和纠纷

近日，中国保险行业协会（下称“保险业协会”）发布了《定期寿险示范条款》和《终身寿险示范条款》，成为我国人身保险领域首次发布的行业示范条款。业内认为，示范条款是“标准化、通俗化、简单化”在实际中的落地成果之一，有助于减少销售误导和纠纷。记者注意到，一年期意外伤害险示范条款仍在酝酿。

“天书”条款连续遭点名

据了解，近年来人身险条款晦涩难懂等问题日益凸显。原银保监会发布的人身保险产品“负面清单”2021版、2022版、2023版，均将“条款文字冗长，重点不突出，不通俗、不易懂，不便于消费者阅读理解”列为“产品条款表述”条目的*项。

面对此类问题，自2004年起，人身险行业就在监管部门的指导下开始推行条款通俗化工作。2021年12月，保险业协会针对定期寿险、终身寿险、一年期意外伤害险示范条款向社会公开征求意见。

据介绍，保险业协会此次发布的两个示范条款适用于个人主险同类别产品，其他类别产品参考使用。

将建立示范条款的定期更新机制

广东正和银行业保险业消费者权益保护中心调解员文桃丽向新快报记者表示，示范条款统一了一些常用名词释义，避免因为释义条款不同产生争议。比如无合法有效驾驶证驾驶、无合法有效行驶证等释义在免赔纠纷中经常发生争议，同样案情甚至出现不同司法认定的情形。示范条款的统一标准将有助于统一裁判规则。

记者发现，两个示范条款对免责条款作出规限。“责任免除”条目均提到，仅包含一般身故责任的长期寿险产品责任免除内容可少于该示范写法，但不得多于该示范写法。

蜗牛保险经纪联合创始人兼首席精算师李致炜向新快报记者指出，在自定义条款部分，过去有的保险机构会为了规避自身风险，设置较多免责条款，这次的示范条款有希望逐步改变这种状态，让消费者获得更好的体验。

保险业协会表示，将继续推进人身险其他类别产品示范条款的制定工作，并同步研究示范条款的使用和管理问题，建立示范条款的定期更新机制。