跨境支付行业合规化加速 牌照价值愈加凸显

《瞰见中国》系列介绍

随着经济全球化程度不断加深,中国的高水平开放不仅有助于推动自身经济转型升级与高质量发展,也有助于推动全球共同发展。在此背景下,经中国有关部门批准,今年3月, Airwallex空中云汇获得在中国内地的支付业务许可,成为第 二家进入国内支付市场的外资支付机构。
围绕Airwallex空中云汇在中国市场的战略规划,《瞰见中国》专题将从赋能中小企业“走出去”、助力外资企业“走进来”、持续提升产品能力和合规水平、加强与境内金融机构合作等方面,详细介绍Airwallex空中云汇如何服务中国外贸高质量发展和金融高水平开放的国家战略,助力中国企业实现全球化发展。

在《瞰见中国》的第 二集,我们向大家介绍了Airwallex空中云汇如何通过持续打造全球范围内高标准产品,为外资企业进入中国展业提供更完善、优质的产品和服务。在中国持续加大对外开放、跨境贸易蓬勃发展的背景下,跨境支付作为一项重要的支付业务,加强对其的监管力度对于维护中国境内金融稳定、防范风险而言至关重要。

随着金融监管趋严和市场化竞争加剧,支付行业正在加速优胜劣汰。据不完全统计,截止2023年7月,今年已有超10家支付机构的支付牌照被注销或不予展期。这背后是行业合规化趋势的不断显现。

安全合规是企业全球展业的基石 “牌照”是支付行业合规底线

对于支付行业来说,最核心的门槛是牌照。支付牌照是由国家或相关监管机构颁发的一种许可证书,允许持有者在特定范围内从事支付服务。持有支付牌照的机构或企业可以提供各种支付相关服务。在中国,中国人民银行作为支付牌照的颁发机构,对支付机构进行了严格的监管,以确保支付市场的稳定和安全。早在2010年,为了规范非金融机构支付的服务行为,防范支付风险,中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》,并向符合条件的机构颁发支付业务许可证(第三方支付牌照),正式确认第三方支付的合法性地位。在跨境贸易中,由于支付机构在企业全球化发展过程中扮演着关键角色,跨境支付行业的合规发展对保障资金安全和客户权益愈发重要。近年来,监管部门持续加强对跨境支付的监管力度,央行此前曾明确表示:“跨境业务需合规经营,凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的企业都属于跨境无证经营”。牌照已成为支付机构开展跨境业务的硬性要求。

“强监管”加速支付行业洗牌 支付牌照稀缺性进一步凸显

随着监管趋严,支付牌照持续缩量。数据显示,自2011年签发首批第三方支付牌照算起,央行总计发出271张支付牌照。自2015年央行开始收紧对第三方支付机构的监管,通过央行吊销、自主注销、合并的方式,支付牌照数量停止增长并持续下降。截至8月1日,央行已累计注销83张支付牌照,市场尚存支付牌照数量为188张。据了解,一般支付牌照注销的原因主要包括:主动申请注销、根据监管要求进行业务合并,以及因严重违规被央行强制注销牌照。而通过续展“大考”的,则是合规能力比较强的支付机构。近期续展结果实际上强化了一种信号:合规是支付机构行稳致远的基础。中国人民银行《非银行机构支付条例(征求意见稿)》中提到对于支付牌照提出采取分级管理措施,多次被罚会降低分类评级结果,甚至被暂停业务直至吊销《支付业务许可证》。未来监管将持续推动支付市场健康发展,对支付机构的资质和能力不断提出更高的要求。可以预见的是,随着监管框架日益明晰,“以监管为师”的支付行业将加速洗牌。未来,持牌经营的支付机构有望在快速发展的中国跨境贸易中发挥更大的价值。

Airwallex空中云汇坚守持牌经营合规展业提供安全高效的跨境收付款服务

为鼓励外资机构参与中国支付服务市场的发展与竞争。2018年3月,央行发布公告,明确外商投资支付机构准入和监管政策,允许境外机构作为支付服务提供商,依据规定条件和程序获得《支付业务许可证》。今年3月,不断加码中国市场的Airwallex空中云汇正式完成对持牌支付机构广州商物通网络科技有限公司的100%股权收购,获得在中国内地的支付业务许可。自此,Airwallex空中云汇可通过上述被收购主体在中国内地开展第三方支付业务,进一步拓宽全球金融服务范围,提升合规水平和客户服务水平。

与传统的支付业务不同,跨境支付不仅要符合中国相关部门监管要求,还要符合当地市场的政策及相应法规。除了拥有中国内地支付牌照,Airwallex空中云汇还持有中国香港、欧盟地区、美国、英国等多个主要国家和地区地金融牌照,具备在全球提供跨境支付服务的良好基础。作为第 二家进入国内支付市场的外资支付机构,Airwallex空中云汇以积极的态度拥抱中国和全球各地区监管,将理念与行动结合在一起,从多方面构建安全合规体系,为客户提供安全合规、高效便捷的跨境收付款服务。

文中相关数据来源:中国人民银行非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息(2023年1月第五批、2023年7月第六批)