挖财网CEO李治国:创业时机需要等风来,但不是每只猪都能及时占到风口上

2014-12-19 13:00· 投资界  李红双 
   
我们认为互联和金融,原来只是移动互联网,金融也是必不可少,互联网是注重客户体验,那金融是在里面做金融深入的分析,包括风控、匹配,它要去数据的挖掘,它要往里走。

  2014年12月19日,由91众筹、众筹在线、温州贷主办的“2014年互联网金融行业年会暨CEO论坛”在杭州之江饭店隆重举行。以下是挖财网CEO李治国在会上发表的主题演讲现场实录:

挖财网CEO李治国:创业时机需要等风来,但不是每只猪都能及时占到风口上

(图为挖财网CEO李治国)

  李治国:各位朋友,大家下午好。因为上午听说时间比较长,最近互联网金融的论坛太多,要不然冷箫积极让我来,因为每次讲得多,后面不知道讲什么了,因为太热了。昨天晚上临时想了一下,就讲讲财过去几年的一些经历,对大家的创业会有一些帮助,现在又如何做。因为这个市场特别热,现在讲了一个理论,现在的创业跟5年、10年前已经完全不一饮了。几年前我出来的时候,到处做200万的人民币,那时候找来找去也没有找到,后来最后从熟人那里找到。2010年出来做天使投资的,我要去投两一百万的项目还要挑一挑,现在真的好的大家都一哄而上,现在是创业者的春天,而是投资人的春天,所以我就从去年开始,从投资人转身做创业者。我就讲一下,我今天主要跟大家分享这一段的经历,讲这个经历的时候,不知道有多少人看过这本电影。看的人还不是很多,当时电影不是特别有名,当时电影演在放,挺浪漫的一部电影。哪怕是一只猪,你站到风口也能够被吹起来,所以创业的时候经常有一个比喻是,我是不是站到了风口,今天所有创业者都知道今天要去做一个站在风口上的事情,一下子要被吹起来,要顺势而为,我相信很多人都懂这个道理,没有人不想这样做,但真正你会看到,懂这个道理是一个方面,但你真正能够落地,你能够运用起所有的优势,包括资本优势、人才优势和时间上的优势,我认为只有1%的人才能做到,这个体会是给99%的人讲的,真正是有道理,但没有办法去实操,讲我自己在其中的感悟。

  今天的主题是“等风来”,不是每只猪都能及时占到风口上。我大概是在5年前,我看到了移动互联网的机会,我当时投了两个项目,这两个项目其实回头看都不是风口,因为5年前,当时安卓和苹果都还没有出来,我用的是WINDOWS的手机,我就投了两个项目,一个是挖财,一个是游戏,玩过这个游戏的玩家也许知道这个公司,它差不多做了十年时间,跟我2004年左右是同时创业的,他经过了SP时代,后来转型到安卓上,后来一跑而红,每天有几百万人在玩的游戏,但它真正起来也就过去的两年不到的时间。所以很多人都会看到,我们今天做的事情,要么一下到风口,你去抓住机会,如果团队资金不够大,平衡能力不够强,就会被吹到别的地方去了。所以,你恰恰是找到这样一个机会,你如何抓住这个机会。

  我简单讲一下挖财,挖财在5年先有一个很简单的需求,我跟几个朋友聊天,我其实跟很多人都聊过天,我每天想要知道自己钱花在哪儿了,用本子记会丢,在电脑上记,像我这种记忆力差的人,啥也想不到了,出去玩的事情一点也想不出来花多少钱,感性与理性之间差别很大,你觉得你自己这个月花了5000块钱,真正去记录下来会超过1万,我基本的需求是要把它记下来,结果我发现没有办法做,在5年前,我去淘宝上一看,有一个软件30块钱,我就下载下来,我发现真正能帮我记账,我发现不好用,其实这个事可以做得很大,因为它是以老百姓管钱为中心,帮助中国千千万万的人能够管钱,第一非常有使命感,第二,未来有非常大的机会,但话说回来,我当时真的看不到去年互联网金融会有那么火,它王现在的金融理财,向信贷这些方面去走,但我只知道一个非常简单的道理,每个人应该把自己的钱管起来,你掌握了更多的数据,如果在中国拿到了一百万人,知道了这些中国人的消费情况,其实可以做很多这方面的事情,因为在之前的两年正好在阿里云计算公司管平台,我们可以算算CPI,跟国家统计局的CPI的走势怎么样,因为这个原因就跟别人去聊,我聊的不下十个人,知道有一天碰到现在的一个同事,在电脑上写一个软件帮我自己记账,我说那你有没有兴趣把这个搬到手机上,于是我就找了两个人,所以经常会有人问我有什么想法,昨天在参加一电视台的采访时就说,很多人会有这样的想法,但我认为最重要的是行动,所以就拉了他去做这个事情在手机上进行软件的开发,然后就做了现在的APP。那到现在它整个装机的用户超过一个亿,前一段我们开发了多账本,在多种场景下,加汽车油的帐,宝宝的帐,这是过去五年做的第一间事情。这样问题就来了,一亿用户已经蛮了不起了,而且你们做得那么早,会不会一定是资本用重金砸到这个领域,这家公司过去四年时间,在谈了无数投资人,很多投资人都会来挑战我们,到底有多少人记账?

  我讲两个故事,中国哪怕只有1%的人记账,那也有一千多万人,然后我说,你看,我当时为什么要分析我记账,因为我有一次跟音乐台的张董聊天,他问我什么星座?我说金牛座,他说他太太是金牛座,她也记,这时候我发现我们的用户不是1%了,是十二分之一了,因为金牛座的人也记账。我马上问他什么星座的,我说六分之一,马上给同事发一个消息说找到第二个星座的人是记账的,他马上就回我一个消息,我们公司的出纳是双鱼座的,非常有趣。那时候总给人讲一个故事,十二分之一,六分之一的人是记的,中国反正有14亿人。第二,我们其实也在帮用户记,只不过是记财务数据,每次消费,打车、下车,5块,10块,那时候跟同事说,关于钱的可以记,不跟钱相关的可以不用记。还有一个亲身经历的事情,在中河高架那里有一个苏宁电器的购物,我有一次去买了一个三星的3D电视,他答应送给我三副眼镜,我打电话却不告诉我苏宁里面三星店的电话,我想那个日期是哪一天,具体记不得了,突然发现那天挖财上记了一笔停车费,过去翻通讯录,果然就是。我讲类似的故事有好几个,后来跟投资人去讲的时候,投资人有多少人记,有多少人能够坚持下去,记账这个东西又能够怎么样。美国有一个公司记账和报税,那问题又来了,美国人报税,那中国人报税吗?美国人不记会被惩罚,那中国人会被惩罚吗,所以再等个5年、10。

  最近有一个非常好的消息是中国颁布了一个法律法规,接下来要重点查税了,我们认为我们的春天快来了,这是挖财过去五年中的前四年,做的跟记账相关的事情,后来我做了这么多的天使投资,投了很多站在风口的项目,但我还是没有办法去圆五年前投的挖财的公司。所个公司从一开始做这个事的时候,第一笔投资投了30多万,我不断地支持,其实我投了不下30、40个项目,没有哪一个项目这么多时间,第一次我跟元宝吃饭去忽悠这个事情,我们之所以有火花,是因为他正好做个事情,他太太也说应该把这个账记下来,这个因是我自己种下的,第二个,没有一下子变成风口,但因为我自己有这种信念,那我一定要证明给大家看,今天这个事,我认为帮老百姓管钱这个事是刚性需求,是一定要做的事情,我不相信中国的理财一定是只针对富人的,因为我也是从一个屌丝出身,2004年身上只有8万块钱,当时我也能够理解这个方向,所以我自己来做这样一个事情,这是过去挖财的经历。

  那你可以看一下我们现在做的四个台阶,我们现在做手动APP的记账,未来四年我们都做了拍照记账,我们做了语音记账,其实语音记账,直到我们前面发的版本,现在已经做得好很多了,我们要做到90%的满意度还不够,我们两三年前就做了,当时不重视,比如能够把语音录下来,吃饭花多少钱能录下来,去开一个会,有些关键词,没有在特定的场景下做特别的识别,所以当时也不准,直到现在体验才好一点,当时我们想做拍照记账,因为门槛降得足够低,用的人也会更多,基本是手工一样的道理。其实这个道理我们在手机上是这样做的,其实手机记账的用户,现在的用户可能是过亿人下载的,至少大家对这些事都是有兴趣的,先不管你能坚持多久,所以我们一直在降低门槛。

  你会发现原来在PC端的现在搬到手机上,有过亿的人在关注。现在再降低,有拍照记账、语音记账,甚至在拍照的记账想能不能拍一下上面的字识别出来,我恰恰是来阿里云干过两年,跟相关的博士工作过,我们创业公司总不能投一个研发团队来做这个事,当时我们做了一个讨巧的事,学了一个扫名片干的事,扫上去,人工帮你把这个字打出来,然后用户觉得这个体验很好,但用户大了之后,我们认为这个收费起来也没有意思,但用户量少的时候,你弄几个客户、编辑天天去扫这个数据也没有意思,后来我们到一天有一千上来以后,我们把这个业务停掉了,所有事情四年间就围绕一件事情,就是记账,语音和拍照是未来3、5年会有些突破,但远远未到。后来我们发现开始有人做导帐单的事情,包括中国邮箱来导,结果发现美国在以前就有干,为什么中国没有?后来我们就一直在做这个事情。现在有两个版本,一个是面对比较勤快的,还有一个是面对懒人,面对懒人版。我们有面对你们非常具体的产品。

  这是之前花很多时间来讲这个事情。

  到了去年初的时候,我们一下觉得风口来了,这对我们做投资人稍微有些帮助,直到有一天见了一个人,他就跟我们讲了一系列的故事,他说这个东西光做一个工具是比较难,你必须往金融领域走,其实我这个人,我几年前都是屌丝,我对金融没有太多的关注和兴趣,天天就在想我怎么创业,怎么做互联网,怎么做移动互联网,怎么做产品引领。当时有一些阿里巴巴的一些钱,除了买房、买车就不管了,就跟很多现在余额宝的用户是一样的,很多人是因为不懂,很有人发现是应专注把本业做好。所以,其实我觉得每个人都这样想,但不代表钱不能理,钱如何理?还是需要一个APP的工具帮助你很容易地管,原来要花10个小时去干的事情,现在变成1分钟,如果我今天问大家对钱没有兴趣的请举手,估计没有。

  所以,我刚才讲的,金融这个事情,我们去年看到起来了,我们看到P2P,中国的老百姓不光是管不好钱,还借不到钱,然后也不知道去哪儿理财,到了银行,不是大户就不接待你,我们发现确实是要往里延伸,做一个事情必须要往交易流里切。那你看看当年它增长的速度比阿里巴巴P2P要快很多的,因为阿里巴巴做P2P没有控制交易流,但做淘宝了以后完全不一样了,这让我意识到确实也往里走,去年已经看到已经在手机上支付了,因为我非常感受那么4、5年移动互联网是怎么地慢,因为我投了另外一个游戏公司,他们付个游戏费,扣1、2块钱都很难,结果看谁跟移动关系好,那你的收入就能够往上涨。所以支付是一个巨大的瓶颈,那几年支付宝对移动支付没有那么重视,所以在手机上没有办法付钱,只能找移动,今天我让用户买理财产品,能找移动吗?不行。但去年的时候看到了这个,因为感受到了痛处,但也看到了希望,也看到了互联网金融当时的爆发,我还问过一个问题,会不会有风险?我说这个会不会关于非法集资,我现在至少衣食无忧的,不用这么冒险去干这个事情,后来有人说,互联网金融,中国的金融其实不够开放,会面临很大的困境,因为人口的红利,所有的福利快吃完了,我听听也有道理,所以我就想往金融领域做,就快速地往前走。

  这个就不讲了,看你有多少张卡,有银行卡、信用卡、饭卡、携程等积分卡,你们那些钱散落在那些地方,你知道有多少钱吗?有人能够精确到万吗,有人能够告诉我你能够精确到千吗,能精确到一百吗?我随着这个问题问下去,举手的人会越来越少,因为没有一个人知道自己真正到底有多少钱,你知道SP那几年是如何赚钱的?它就是1、2块钱这样扣出来的。所以这些钱也是非常重要的。那我们这个就回顾了我们第一阶段的事情,所以在去年初的时候想到一个道理,这个使命非常有意义。第二,这个风口该到了。我于是就跳进来做了挖财网的CEO,进行了第一轮的融资。还是可以看到,为风口找一个理由。

  然后进来以后,我们就在往里面走,我们现在要把挖财,记账理财等APP,我们归纳成全资产管理,第一,现金流管理,假如收入支出是一个水池的话,是一个水平面的管理,是往上走,还是往下走,无论是穷人还是富人,每个人都要管。第二,水池聚了多少水,它可以有利息和收益进来,所以这是一个财富管理,要去管这些钱,这些钱,很多人认为这是一笔财富,但这只是狭义上的一笔财富,现金流的出水口、进水口管好,开源节流,所以围绕这个事情就开始做理财,在一年多前推出了理财超市,开始允许老百姓在上头买货币基金,我们现在的产品非常丰富了,我们掌握了这么多数据,我能否给你一个信用模型,给你一个授信,突然有一天你到银行、小贷公司借不到,那能否到挖财,因为我就了解你,所有的管家是最了解你的,主人出门的时候帮忙打伞,主人家里存了钱不知道该如何理财的,管家告诉你应如何理财。我认为现在在这个行业,支付的通畅性非常差,有巨大的空间可以做,这里面存在巨大的创业机会。

  那我们认为互联和金融,原来只是移动互联网,金融也是必不可少,互联网是注重客户体验,那金融是在里面做金融深入的分析,包括风控、匹配,它要去数据的挖掘,它要往里走。我们需要把这个地方真正能够转起来,我们打一个比喻,互联网跟金融其实是水和沙子之间的关系,真正要把这些东西搅一搅,加上一些化学原料,它才会真正地变成水泥,它最后要做很多类似这样的事情。我们意识到这个问题以后,因为将近20年一直在互联网圈,我对金融是不太了解的,虽然我有概念,但真正要去做金融,当时我们做口碑,做O2O的时候觉得要到线下去招一些人,因为阿里巴巴当时也是有很多线下的,当时我在国内铺线下团队的,因为很多人对我警告说要做金融一定要做风孔,做投资人也有好处,当时我们签一个投资项目,我们现在的总裁顾总裁干的事情,他有八年的时间是在美国第一资本的银行,而且它是一个短短一二十年发展起来的银行,它们用了大数据等很多先进的方法来做这个事情,然后在香港渣打银行业做了四年的高管。当时他回国做一些创业分析的事情,我认为是海归,又在金融泡了这么多年,然后又创业过,其实我们担心很多海归落地不了,他跟我们非常地符合,我们快速地去跟顾总谈了一个合并合作,我们一起干,互联网和金融和起来就是互联网金融。

  所以,我们就很快地合并了,大概谈了一、两个月,这依赖于我们其实过去一两年的观察,因为我去上海,我观察到他是一个非常尽职尽责,非常投入的人,所有的观察才促成了这件事情,才不到一年,我们整合得非常好。这样的话,这让我们很快地拿到了第二轮的融资。

  后来我们顺着方向深入挖掘,我们在理财网里推出了理财超市,现在推出了单独的挖财网的APP,里面也有理财产品,你可以去买,你买的资产多了就要管,那我们就把挖财的管账功能就整合到里面去了。

  我们做的几个APP就不细讲了,我们有只管钱的财迷,你也可以来管。我们还有一个国内最大的面对平民老百姓的理财社区,有一个论坛财社区,就基本上是这几个,我们把这几个资产整合在一起,这是我今天主要分享的内容,这个讲完以后,我们把这几个又花了半年的时间,整合得比较好的时候,今年比较顺利地拿到了5000万美元的融资,所以这个经历,我基本讲完了。

  最后我简单再讲一下感想,确实你可以看到我们走过去四年的路,20、30人的团队一直在兢兢业业,默默地在做,我们做了对社会挺有用的产品,当时我们确实是五星级的评价,无论是在APP商店,还是在安卓上,开发了APP,可以免费用当时竞争对手说,我们一开始就要收费,我们就说一直要免费,而且终身免费。我们一开始就想做一件事情,我们一定要提供更多的附加服务,这件事虽然在过去四年之间给我们造成很多资金上的压力,但到现在来证明我们的想法是没错的,正因我们过去四年这样的积累,我们积累了很多忠实的用户,这些用户变成我们今天最好的用户来源,这也是我们今天为什么做理财也好,做信贷也好,我们冲得比较快,是因为我们做了这些积累。

  如果你们从四年前站到那个风口,这个风一直没有来,那你就一直专注做下去,只要你坚信你的使命是正确的方向,用户会给你投票的,那你就一直做下去。其实这个事情已经不可以干了,你会不会忽悠我再跳进去浪费青春,很有可能,你一定要观察你的用户是在增长,他是不是在支持你,这是唯一的,今天投资人的判断都不是你要考虑的,只有用户的投票,用户的使用,反馈是你对重要要去看的。当然,第二点警告,投资人的意见还是要听的,不是说一点都不听,只不过你今天要想怎么样把他们的建议结合到产品来,怎么样在互联网如何找到金融突破口,可以找相应的合伙人,创业者现在不是单兵的天下,一定要找合伙人和自己合作,你现在的凳子越来越快,所以要快速地找团队和合作人。如果你没有驾驭这么大的团队的能力,你如何发展?就这个是所有创业者之间的问题,跟大家分享,谢谢。

本文为投资界原创,作者:李红双,原文:https://news.pedaily.cn/events/201412/20141219375527.shtml

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