好贷网紧跟众贷网倒闭步伐 P2P网贷如何监管

　　最近两月，P2P网贷平台倒闭事件越演越烈，先是众贷网倒闭，接着城乡贷又发出歇业公告，如今好贷网( 酷跑金融公司旗下http://www.kpjr.net)又发出了同样类似的信息。

　　5月14日，在好贷网官网上看到这样一则致各用户的公告："大家好，我叫张傲捷，我的手机号码是13336033789，另一个号码是18368862170，我是酷跑金融网点平台的负责人，我现在面临人生旅途的岔路口，到底是浪迹天涯还是勇敢留下来?请给我点时间!谢谢大家!"消息一出，业界瞬间哗然一片，舆论纷纷。P2P网贷平台融信财富表示："好贷网简直恶作剧，真是悲哀，已到非监管不可的地步了"微博网友"我是楼宇临风"表示："我早就说了，如果P2P模式在中国可以无法无天的活着，那么所有否定*模式的人都是欺软怕硬的主。"微博网友"京华秋雨"也表示："这样的例子出现一例，就会摧毁整个行业的信心的一半，多来几次，整个行业就毁了。这就是网贷行业的三聚氰胺。"

　　截至目前，好贷网事件已被三方机构证实属实，业务停止，进行善后处理工作。同时，从其官网上获悉，好贷网已经删除相关数据信息，例如"关于我们""招标借款信息"以及其他相关子栏目。好贷网倒闭事件并不是*起，也部门有必要不是最后一起，但监管做到这是最后一起，设置相关门槛，才能保证这个行业阳光发展下去，不然，未来将倒闭一大片，死气沉沉。而笔者认为，首先要在几个方面着手(本文不讨论谁监管)：

　　1、大众开源技术滚开截止目前，P2P网贷平台有70%以上使用的技术都是大众开源模板，在淘宝等B2B网站上30、100元随处可见、可买。这类模板的安全性毋庸置疑，几乎为零。所以，如果监管部门要监管，首先要从技术上进行监管——企业要做网贷平台，必须自主创新，有一套自我的安全技术模板，凡是大众开源模板统统取缔。

　　2、交易模式请用清结算分离在模板上设置*重门槛，然后在交易模式上也要设置相应的门槛——清结算分离。P2P网贷平台只能作为清算方，不能触碰用户资金，结算方必须以第三方支付平台、银行等执行，而所有命令方则必须由用户完成，在P2P平台以及三方支付平台上要有用户的个人认证账户，同时，在交易的时候进行双重确认："一是P2P平台与支付平台完全要由用户自己确认;二是最终确认的时支付平台要发出确认信息到用户手机上，用户通过个人手机再次确认".只有做到用户自主控制自己的资金，才能安全又可靠。

　　3、网贷企业必须要有网贷资质随着技术与交易模式的门槛设置，还有一道门槛也非常重要——网贷企业门槛。目前，网贷平台市场混乱不堪，一个五金工人在没有资金基础、互联网技术基础、金融知识基础的情况下都能开个平台，如果不是营业出现问题，最终都无法得知竟是如此不堪。为此，如果未来要监管，首先企业必须资金要有门槛设置，注册资金没有1000万不得运营网贷平台，且这1000万注册资金必须要有保证，而不是过个账就了事儿，相信银行以及监管部门会有办法处理这事儿;其次是企业人员配备问题，一个网贷企业必须要有5-10名有资质的金融人员(经济师、会计师或者是资产评估师)，以及有资质的互联网技术人员;再则是证件资质，当企业通过监管部门审核，最终由监管部门颁布相应的网贷资质，方能开始业务。

　　4、狭义的P2P是否需要定义监管诉说了以上三点，最后一点笔者有点疑虑其到底该不该监管。目前，P2P对外号称是个人对个人的借贷平台，但私下了结，很多P2P网贷平台从事的是C2B、B2B、C2B2B2C的模式。举例C2B2B2C：网贷企业开始网贷平台与线下小贷公司的合作，完全隔离放款人与借款人，中间的协议以及合作也无法得知。也就是说，在整个交易过程中，会出现四个角色"放款人、P2P网贷平台、小贷公司、借款人。"其中，整个交易过程完全由P2P平台与小贷公司完成。本义上的P2P是指个人对个人，然而如今很多平台的交易过程有三个角色，甚至四个角色介入，一旦交易角色过多，势必会增加风险。如果以后借款方出现逾期或者跑路，放款人到底找谁追讨资金，将成为一个谜。

　　奈何如今P2P处于游离状态，导致P2P网贷定义模糊不堪，是否需要监管方设置固定门槛，还是个值得讨论的难点。综上，如果真正意义上做到网贷企业资质监管，笔者相信会遏制60%的倒闭事件发生;如果做到清结算分离以及技术门槛设置，那么将会遏制80%的倒闭事件发生;再加上最终意义上的P2P定义监管，笔者相信能做到90%.以上四点监管纯属笔者个人所想，至于最终谁监管，如何监管，那是监管方的事儿。只是希望，P2P网贷监管千万别来的那么晚。

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