理财魔方亮相外滩大会，用AI复刻“私行”服务普惠新中产

日前，全球范围内*别的金融科技盛会--外滩大会圆满闭幕。

本次大会由上海市人民政府指导、蚂蚁集团和支付宝主办，围绕‘科技让未来更普惠’议题举办40多场论坛，云集行业精英，一同构建未来数字生活图景。理财魔方创始人、CEO袁雨来出席“云锋面对面”专场论坛并发表主题演讲。

袁雨来表示，新中产的财富管理市场巨大，但服务相对空白。全世界资金收益率实际上是GDB+CPI，而作为可投资产超30万亿元的3320万新中产家庭，大部分连平均收益都没有达到。通过人工智能把私人银行业务复刻，低成本普惠给中产以下的人群，可以大幅提高他们的收益率，这就是成立理财魔方的初衷。

在介绍理财魔方的核心优势时，袁雨来说:“过去10年，以公募基金为代表的标准化资产财富管理行业其实做得非常不错，但是70%的用户在亏损，根本原因是市场波动太大，导致无法长期持有，表象是追涨杀跌，本质是*回撤击碎了心理底线。用户不是不能承受波动，而是不能承受超过自身心理底线的波动。摸清用户承受能力，通过资产配置避免投资回撤超过用户承受能力，能够帮助客户安心留在市场中，拿到长期投资的平均收益。”

所以我们做了两件事情：

*，个性化。通过算法、人工智能客户分析，了解心理底线。通过智能管理系统，根据用户个性化差异，做个性化投资组合，这两点帮助用户不被击穿底线。

第二，伴随式。通过持续客户运营和心理影响，伴随客户度过市场下跌艰难时刻。所以我们理财魔方人均ABM在市场里面很高，超过市场5-10倍。

除了服务体系，袁雨来还阐释了理财魔方的另外两重核心竞争力---全AI驱动的智能客户分析管理系统和智能投资管理系统。

客户分析与管理系统主要帮助客户找准风险底线，个性化稳定客户心理，进而稳定资金进出结构，让客户安心长期投资。主要模块是四个：1、智能客户分析：客户风险承受能力极值的量化判断、持续跟踪与调整；2、智能客户运营：客户行为预判与提前干预；3、智能投教：客户基础理念智能教育体系；4、智能客服顾问：智能机器人/IM，目前做到了一个头部人员服务6000客户，让成本压得很低。

智能投资管理系统主要通过控制*回撤来获取市场平均收益。理财魔方的投资理念是主动全天候策略，多因子模型+风险评价：优质资产选择与具体资产配置。风控：控制市场极端和突发性风险。千人千面交易优化：根据用户风险、资金、交易行为差异和市场冲击特点个性化优化。” 

谈及理财魔方的商业模式，袁雨来表示相对简单---作为C端客户和资产端的中间桥梁，帮助用户通过科学财富管理，控制风险，获取市场平均收益。理财魔方现在已经对接公募基金、存款、保险、私募基金，接下来还会对接银行理财产品以及海外资产。