倒立者支付宝

当曾经最离经叛道的颠覆者，如今已经成为世界级巨头，并即将迎接资本市场的丰收时，那原本热衷于挑战行业常识的创业初衷是否依然？

一位17年前就曾经与马云探讨过“倒立理论”，见识了支付宝在痛骂与焦灼中成长历程的前财经记者，在这个巨头即将上市的前夜，写下了这些帮助外界鉴别其来路，也希翼支付宝自体勿忘初心的文字。

那的确是中国互联网无法遗忘的精彩年轮，作为一段浩瀚磅礴断代史的精彩脚注，也应当起到其应有的作用，这亦是虎嗅推荐之由。

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今天，支付宝的母公司蚂蚁集团，就要正式进入上市倒计时，投资者可以开始打新申购了。作为全球*的IPO，这可能不仅是支付宝的高光时刻，也算是中国资本市场的一次高光时刻了，毕竟，这样的时刻以前大多发生在美国纽约。

谈到支付宝，让我想起了17年前，和马云讨论过的一个词，“倒立”。

那一年，淘宝刚刚成立，当时我还是一名财经记者，那会儿采访马云不难，当时的马云，给人的印象是风风火火，特立独行，爱说大话，这样的采访对象，没有记者不喜欢，因为他敢说，敢怼，说出来的话，直接能当标题用，还不用担心没争议没讨论。

有一次，马云和我说，最近他很喜欢倒立，“当你倒立起来，血液涌进大脑，看世界的角度和平时完全不一样，想问题，也就能找到一个不可思议的角度。”

初听，觉得有些神神叨叨。

三年后，淘宝崛起，干翻了被认为不可战胜的电商巨头eBay，自己的市场份额从0上升到72%，对手则由90%下降到不足20%，成为互联网商战史上的一段传奇。

因缘际会，我当时应吴晓波老师之邀，要通过一本书，回溯这场经典商战，取书名的时候，我想到了马云说的“倒立”：

eBay采取收费模式？淘宝推出免费模式；

eBay认为买卖双方无交流更高效？淘宝推出旺旺；

eBay让买家先付款？淘宝推出支付宝担保交易，买家不确认收货，支付宝就不把钱给卖家。

所有环节，反其道而行之，你支持的我统统反对，你反对的我统统支持。

这时，我开始理解马云为何钟情倒立，理解“换一个视角看世界，为人所不能为、不敢为的事儿”，于一家企业的意义。

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把话题回到支付宝身上。

如今的马云基本已经不介入支付宝日常的经营管理，不过在2009、10年的时候，支付宝的战略方向，许多还是马云在把关。有两个当时的视频，如今流传颇广。

一个视频是2009年的，刚刚成立的阿里金融来和马云汇报发展规划。现任蚂蚁集团CEO胡晓明是这支二三十人小团队的leader，胡晓明每次回忆这场会议时都说，“这是我在阿里这么多年来，被批评得最惨的一次”。

胡晓明为什么被说，大概就在于当时的他，“没倒立”。

汇报一开始，胡晓明说，说团队梦想是要拿诺贝尔奖，原因是，当时尤努斯因创办格莱珉银行，解决贫困人口的贷款难题而获得了诺贝尔和平奖；阿里金融也希望改变中国小微企业借钱无门的困境。

但很快，马云看到具体方案后，给了他们当头一棒，“诺贝尔奖？你要是放几百万的贷款，还谈什么诺贝尔，如果能解决一二十万，三五万的贷款难题，诺贝尔还有那么点可能，因为那才是无解的难题。”

当时刚担任阿里云总裁的王坚接着说，“对，这就像直升机，国内有个误解，以为直升机是飞机的一种，其实不是，直升机和飞机技术原理完全不同，只是看上去都能飞而已。我们得做直升机，不比谁飞得高，而是比谁飞得低，专业名词叫树稍高飞行。”

直升机和飞机是个妙喻，在今年的外滩大会上，王坚和胡晓明还回忆起这段往昔，还觉得，如何理解金融科技和金融的区别，大体便是如此。

这次会议上的激辩，让胡晓明获益匪浅，阿里金融发展的早期，几乎每一条举措都带着强烈的“倒立”印记。

贷款一定要抵押么？不，无抵押。

贷款一定要见面么？不，走线上。

贷款一定要固定期限么？不，随借随还。

贷款一定就只能做大额？不，1块钱也行。

在当时看来再正常不过的几条“金融常识”，都被反了过来。

（*笔线上贷款时的内部邮件，这笔贷款金额仅为1元钱）

这次倒立对国内数字金融的发展，影响深远。因为金融的二八原则也*次被反了过来，从服务20%的头部人群，变成服务80%的长尾人群。

中国的小买卖人，自古借钱必须走关系、卖人情、托熟人，民间借贷市场混乱，不见于阳光，直到数字金融出现后，他们开始拥有一个体面的融资渠道。

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另一则同样传播很广的视频，是2010年，支付宝年会，马云冲着台下的上千名支付宝员工发了通火。

他说2009年的支付宝让他很失望。尽管团队很努力，也做出了一些成绩，但是马云说，那根本不是他想看到的，也不是客户要的。

马云的批评并非凭空。在那场年会前，一个叫阿莲的用户，把支付宝结结实实怼了一通，在双11，为了买本儿童相册，她付钱时，又是U盾，又是电子口令卡，要走完7个步骤，结果走完了，钱还没付出去。阿莲郁闷得不行，打电话给客服，骂道，“我但凡有别的选择，*不会选择用支付宝”。

在马云看来，那一年的支付宝畏手畏脚，“我们自己把自己很多路给封起来，这个不能干，这个不能干，这要犯错误，这个体验你说好得起来吗？”

马云的话说得很重，几乎是强行把支付宝头朝上脚朝下地给拎了起来。

那次之后，支付宝自上而下地有一些变化，颇有点解放思想的感觉，随后一年，支付宝干掉了U盾，发明了快捷支付，支付宝成功率从60%升到95%，那位叫阿莲的用户，或许不会想到，支付宝有一间会议室，便取名叫“听阿莲的”，以用来提醒自己当年的迷失。

干掉U盾也成为移动支付发展的关键一步，很难想象，如果手机支付需要插拔U盾，是一种怎样的体验。再往后，支付宝相继发明反向扫码技术、双离线支付技术，中国的移动支付开始走上快车道，成为一项中国特色，以及移动电商、O2O、游戏等各类互联网模式的基础设施，使其得以完成商业闭环。

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“倒立”难么，说难不难，说易不易。

尝试过“倒立”的人都知道，比技巧、力量更难的，其实是怎么鼓起勇气，克服心理难关。

创业时期，为了“倒立”得彻底，时任参谋长的曾鸣就提议，阿里金融不准做100万以上的贷款，一笔都不准，原因是他担心大家走着走着，就会走回容易走的行业老路，迷失初心。

类似的事情在淘宝时代也如出一辙，在创立淘宝网时，马云给孙彤宇*提的硬杠杠，就是3年之内不准盈利。

在《倒立者赢》那本书中，马云曾经在给书作序时，这样总结阿里的模式：阿里巴巴在路上发现小金子，如果不断捡起来，身上装满的时候就会走不动，永远到不了金矿的山顶；正确的做法是，不管小金子直奔山顶。

当然，这话知易行难。

2016年，支付宝和微信的战争陷入焦灼，支付宝发明技术，微信却后发制人，这让团队焦虑与困惑，创新有无价值？

于是，支付宝也尝试去“抄”微信，做社交，但悲催的是，微信「抄」自己的支付抄得风生水起，但支付宝抄微信的社交，却一地鸡毛，用户完全不买账。

很久没出现在支付宝的马云，有一天突然去了支付宝，把支付宝的中高层（P9及以上的）召集起来开会。那场会上，马云毫不避讳支付宝与微信的竞争，对这场*对决，他的定义是：“输了肯定是行业老二，赢了也未必是江湖*”。

商业输赢，原非目标。2017年开始，支付宝官方宣布放弃社交，回归支付和生活服务，重新回到了与自己较劲，逼自己创新的路上，并且逐渐从后来的五福、蚂蚁森林、相互宝、收钱码、花呗等产品上找回了自己区别于腾讯的发展道路。

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“前人栽树，后人乘凉”，从商业上说，未必行不通，但总要有人做“前人”。

在尝试小微企业贷款的初期，阿里金融的不良率曾一度高企至10%；在决定支付被盗全赔的时候，当时还没盈利的支付宝一个礼拜就赔出了1000多万，赔到手抖；如果没有倒逼出技术，让损失降下来，如果二维码支付技术像声波支付一样夭折，那么先驱和先烈之间，也不过是一线之隔。

倒立者未必成功。不得不说，支付宝是幸运的，市场还是给予了这位创新者创新的回报。

支付宝的发展之路，和淘宝不尽相同，但骨子里的发展理念相似度很高。支付宝出生时，眼前并没有一个像eBay这样的巨头，但是，支付宝同样有要挑战的巨头，这个巨头，叫金融常识。

请注意，我说的不是银行。因为事实上，今天的银行也在采用这些当时看来，反金融常识的做法。什么是常识，很多时候，就是约定俗成的做法，所有人都觉得正常、合理的东西。

许多成功的企业，尤其是创造了新市场，影响了社会发展的企业，都是*倒立精神的企业，具备逆向思维，愿意做当下没人敢做、没人愿意做、不看好的事情。

在乔布斯之前，没人觉得手机键盘不对，应该用触摸屏；在马斯克之前，谁又会真心觉得，电动车可以替代汽油车呢？马云对倒立的喜爱，也正是在于他觉得，这个运动，能*地把这种企业家精神具像化。

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很多年来，我印象最深的一句马云的话：“公司不要越做越大，我希望我的公司能越做越小。”

我不解地追问，公司怎么越做越小？

马云回答说，梦想越大，公司就越小。

我当时哑然失笑，心想，这真是马氏风格的诡辩术……

如今想，支付宝所有的明星产品，的确皆在于“小”，社会变迁从来没有一蹴而就，多始于微小而美好的改变。

11月5号，蚂蚁集团的敲钟仪式，不知道会是怎样？如果是我来设计，就让蚂蚁集团的历代高管，邵晓峰、彭蕾、胡晓明、井贤栋一起上台玩倒立。（玩笑话）

不过，我确实希冀，这家一路倒立的企业，在发展到今天的体量之后，未来依然能保持“倒立精神”。这并不容易。支付宝已然获得巨大成功，当自己的成功之举已经成为行业规范，要继续倒立的支付宝，是需要倒过来看自己，挑战自己，这可能比倒过来看世界还要困难。

但愿，它能继续，身如芥子，心怀须弥。

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