砥砺前行的六年 马上消费坚守初心为用户提供更优质的金融服务

2021年6月19日，马上消费迎来了六周年。从0到1，从勇敢的开始，到对产品的坚持；从坚持科技自主研发，到践行企业责任；马上消费像一棵大树，穿越经济周期，向深处扎根；也如一只飞鸟，挺过无数风雨，向远处延伸。

“马上消费从诞生伊始的梦想，就是成为一家受人信赖的金融服务商——怀着谦卑朴实之心，以更好的产品和服务回馈用户，实现消费金融从普惠到惠普的责任。”马上消费董事长赵国庆创业的初心就是对马上消费六周年*的注脚。

六年的时光，马上消费以“让生活更轻松”为目标，已服务全国1.3亿注册用户。面对新未来，它又将走向怎样的远方？

做一棵大树，向消费金融的深处扎根

度过不平凡、困难重重的2020年以后，让赵国庆更加坚定：消费金融机构要坚持理性、审慎、稳健的发展理念，不盲目追求盈利增长，不做能力落后于规模的事。

从2015年开业以来，马上消费对行业趋势的正确判断和对初心的坚持，以及对创新的追求，不断推动其高质量发展。

迈入新曲线，轻资产运营。在行业轻量化、专业化发展的背景下，作为消费金融领域的头部企业，马上消费也是探索第二曲线的先行者，在行业内首次提出轻资产运营模式，以促进可持续增长。

自2019年开始，马上消费推进开放平台战略，驱动以科技、风控、智能客服等为核心的各项数字化能力，从后台走向前台，从自营走向开放。随着开放平台战略的不断迭代升级，马上消费逐渐聚焦到以“自营+开放平台+金融云”为核心的数字轻资产运营模式。

“未来马上消费的主营业务将是科技和云服务，这是我们追求的目标。”赵国庆说，马上消费的贷款余额将会保持平稳。

以“AI+场景+信用”轻量化模式，一边连接金融机构，一边连接消费类场景，为合作伙伴提供融合业务、技术一体化的多元增值服务。目前马上消费科技赋能机构数量超过100家，合作金融机构超过200家，场景方200余家，覆盖消费场景百万个。

可以说，开放平台战略促成了市场分工，不仅降低了各个环节的总成本，也有利于提升市场运行效率，最终形成了多赢格局，营造了良好的消费金融生态。

追求创新，科技赋能。马上消费在数字科技全方位研发，推动科技与全链条业务深度应用以及全行业开放输出，以人工智能、大数据、区块链、云计算四大技术驱动，用科技创造行业新奇迹。

为了牢筑风控防线，马上消费建立了数据驱动、智能化的全面风险管理体系，实现自动化、实时化、自适应的风控能力；并结合机器学习、AI技术，自主研发了全新一代大数据智能风控平台。具体为：构建了1万+的风险审批规则、500+的风险审批模型、10万+的风险特征变量以及将人工智能技术应用于贷前反欺诈。截至目前，马上消费累计申请专利超270项，自主研发系统900多套，实现了消费金融全价值链的数字化和智能化。

坚持初心，用户至上。六年来，马上消费坚持以用户为中心，用普惠和惠普之心，用心服务1.3亿用户，为他们提供更好的普惠金融服务。如在消费者权益保护方面，马上消费2020年发布消保知识宣传460余篇，全年热线满意度高达98.3%，接收1200余通客户来电表扬，收获三十面锦旗表扬，并获得重庆市银行业文明规范服务优秀典型机构、重庆市银行业2020年消费者权益保护知识培训竞赛*组织奖等荣誉称号。

六年来，马上消费的发展稳健扎实，如一棵树扎根土地，生生不息。

做一只飞鸟，向金融服务远处延伸

以始为终，不负信任。马上消费从六年前出发的那一刻就是值得信赖的消费金融公司。诚实守信与释放价值的程度，决定一家公司能走多远。未来，马上消费将像一只自由翱翔的飞鸟，向金融的远方去探索。

继续沿着普惠质协同发展的战略方向，让利用户。马上消费通过科技手段不断降低运营成本、风险成本，扩大了普惠服务广度和深度，降低服务门槛和服务成本，提升服务质效，扩大县域、农村等区域覆盖。因为最终马上消费要实现由普惠金融向“惠普”金融转变，即从金融可得性到金融定价普惠性的转变，既保持商业可持续的“惠”，又做到背后全方位能力的高质量发展。

继续探索绿色低碳金融模式，推进碳中和战略。马上消费已制定“碳中和”的策略与路线图，确立了完全数字化、线上化轻资产绿色模式：1.产业链中的碳减排和碳补偿；2.运营办公体系中的节能减排和办公环境的绿色节能材料应用；3.通过科技成果对节能减排进行赋能。

举例来说，马上消费通过线上数字化模式节约纸张；通过智能客服、金融云容器化应用、零物理网点等节约耗电量、减少用户线下出行、办公体系节能减排等多重措施，对应碳减排、碳补偿超过6.4万吨。未来，马上消费将推出更多低碳举措，为实现碳中和贡献力量。

继续做好消费者保护，为客户提供更优质的服务。马上消费始终将引导、促进消费者理性消费，视为自身应该承担的重要职责。为避免过度负债所带来的债务风险，马上消费自主研发了收入偿债比模型并融入风控体系，成为业务部门做出信贷决策的一个重要变量，关注分析每个用户的收入偿债状况，避免因过度负债影响自身偿付能力，从而更有效地进行合理适度授信，为他们创造理性消费与健康消费的良好环境。

“引领着我们最终穿越绝境的，从来不是批判，不是焦虑，而是坚持的勇气。”六年风雨兼程，马上金融逐光向上，乘风破浪。站在新的起点上，马上消费将不忘初心，怀揣梦想，奔赴它的星辰大海！