国常会再提商业保险 保险行业大有可为

7月7日召开的国家相关会议指出要优化医保便民服务，引入商业保险机构参与医保服务，丰富保险品种，提高医保精算水平，从而更好地保障群众健康。医保中引入商业保险，这无疑对我国商业险的扩面提质，稳健发展提出了更高期许。

虽然我国早在2017年就已经超过日本，成为全球第二大保险市场，总量世界第二，但这并不意味着中国的人身保险已经进入较高的发展阶段。我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元，在全球的排名分别排在第38位和第46位，不仅远低于发达国家保险市场的水平，也低于全球保险业的平均水平。与发达国家之间的差距，从另一方面也说明我国保险行业存在很大的发展潜力，正如百灵保公司所言：我国商业保险能够承担的责任，其实还可以更多。

此次会议，无疑给商业保险的未来发展定了个基调：加快发展商业健康保险，支持开发更多针对大病的保险产品，鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围，做好与基本医疗保险的衔接和补充，从而提高城乡居民大病保险的保障能力。

开发针对大病的保险产品，将医保目录外的费用纳入保障范围，其实是为了弥补国家医保之外的空白。众所周知，“广覆盖，保基本”是我国医保的定位。有了医保，一些小病小灾确实不用太担心，但一旦遇到大病，医保还是显得力不从心。给百姓经济造成负担的，往往就是这些医保范围以外的费用。此时如果有商业健康险的第二层保障，很多家庭就能避免因为大病“一夜返贫”。

目前，市面上的重疾险、百万医疗险、意外险等能够为大众提供的保障已经越来越多，对社保的补充作用也越发明显。比如百灵保平台上线的泰康百万医疗险，就具有不限社保范围、保费低、保额高(最高享600万的高保额)等多个优点。该产品不仅可以报销住院医疗、特需门诊、门诊手术和住院前后门急诊这四大项费用，还会报销癌症质子重离子医疗保险金、癌症院外特定药品费用医疗保险金等，大大减轻了客户的经济负担。比如癌症患者治疗通常需要用到靶向药物，这部分药物基本不在医保报销范围内，有了百万医疗险，部分靶向药就可以安心报销，从而节约一大笔开支。

百灵保隶属于北京百川保险经纪有限公司，该公司是中国银保监会批准设立的全国性保险经纪公司，并在今年5月获得了全国AAAAA级诚信企业认证。百灵保以千万家庭为服务人群，利用互联网的平台和技术优势，精细化地推出保险保障和健康服务保障。本着长期贴心陪伴、保障客户美满人生的使命，百灵保坚持从用户真实需求出发，对风险偏好、年龄、地域、工作等多维度进行投保分析，打造定制化的投保服务，为中国家庭构建起稳妥的经济保障，通过对社保的适当补充，更好地发挥保障价值。

这次国家再次点名商业保险，其实也是对大众的一种提醒：健康保障、养老保障，只依靠医保、退休金是远远不够的，在这些保障之外，我们需要为自己规划一定比例的商业险，抵御未来未知的风险。而作为保险公司，则需要积极响应国家政策，通过扩面、固本、增效、提质，实现保险行业的有序健康发展，满足社会大众日益增长的投保需求。