前摩根大通银行CEO贲圣林：金融压迫引爆中国互联网金融的红火发展

　　2014年12月19日，由91众筹、众筹在线、温州贷主办的“2014年互联网金融行业年会暨CEO论坛”在杭州之江饭店隆重举行。浙大EMBA中心主任、前摩根大通银行CEO贲圣林在会上表示：“互联网金融应是这样的，从产品定位的角度来讲，应该是简单的、标准化的、小额的产品。从客户而言，应该更多的是小微金融、零售金融。”

（图为浙大EMBA中心主任、前摩根大通银行CEO贲圣林）

　　以下为主题演讲实录：

　　贲圣林：谢谢主持人，说到发展、完善、创新发展是互联网金融特别重要的事情，我5月份到浙江以后参加的第一个论坛也是讲互联网金融，翻了一下当时讲的内容，我今天跟大家简单分享一下，说到互联网金融，本质上不是新生事物，当时说金融的很多产品，众筹、P2P、支付也好，其实，产品早就有了，如P2P，有人说高利贷就是P2P，众筹，银行本身就是众筹，资金池就贷给别人。第二个观点，互联网金融得益于金融抑制，就中国相对不发达的金融市场和金融体系，所以当时记者就用了一个词汇把我的演讲说成“金融压迫引爆中国互联网金融的红火”，中间有些是政策性红，有些是监管套利。但是有一个很重要的是互联网金融企业效率至少从理论上来讲要比传统的金融要高很多，这也是互联网金融比较火的原因之一。第三，互联网金融与传统银行之间的既是对手也是朋友的关系。那上次讲到的这三点，过去这段时间也在多个场合也提到了互联网金融，所以当冷萧找到我说这次能否再讲的时候，我说肯定是要参加的，因为我本身对互联网金融的关注比较多，重复也没有什么意思，我今天就讲这么两点。第一点，互联网金融的社会属性或社会责任；第二点，互联网金融的社会形象或社会信用基础。

　　互联网金融有很多社会的属性，当然我们也有很多非常好的地方，属互联网金融的便利性，互联网无处不在，我们无时不在，如果说2013年很多人认为是互联网金融的元年的话，那也有人预测明年可能是移动互联网金融的元年，2015年。移动互联网体现了互联网金融的更加便利性，那就是随时随地。那当然，互联网和金融的结合是两个相对比较虚拟，具有无限想象空间的一些，因为大家知道传统的产业需要信息流、资金流、物流和生产能力的一些结合，然而互联网加金融就没有什么物流问题，不需要菜鸟、顺丰，自己就可以做的，自己是支付系统，正因如此，互联网金融确实展现了很多无限可扩展的可能性和成长性，即我们所说的互联网作为一个新科技，而金融作为现代经济的核心，所以这两个翅膀的结合确实给大家带来了非常的的一些可扩展性的空间。

　　但是，我今天讲的第三个属性，我认为是互联网金融的社会属性，第一是互联网本身是一个社区，是一个社会，所以它有外在性，它具有社交性。第二个，本身金融，无论是传统金融也好，还是新金融也好，它本身具有公用产品的属性，如一般的支付，一般的老百姓的一些存贷款，包括最近西方对金融也有很多争论，就金融很多地方是一个公共基础设施的一部分？就相当于是水电煤的这样一部分。那既然互联网本身是一个公共性的产品，金融也具有公共产品的属性，那互联网和金融的结合，互联网金融，那我认为更加是一个社会的基础设施的一部分，是一个公共产品，那这部分，互联网金融更多地就应体现一种普惠的性质，那就把很多技术、革命所带来的效率进行了提升，能否转化为社会大众的实实在在的一些实惠？

　　我们以前有得到金融服务的，因为互联网的高效率，可以得到的服务更好，成本更低，产品更多，体验更丰富。如果是以前没有得到正常的金融服务的，那互联网金融带来这样一个民主化、大众化的革命，那我们有机会去服务更多的曾经被传统金融所忽略的一部分人群。从普惠金融的角度来讲，互联网金融应该也属于这样一个社会属性。正因为这样子，从产品和战略定位来讲，我认为互联网金融应是这样的，从产品定位的角度来讲，应该是简单的、标准化的、小额的产品。从客户而言，应该更多的是小微金融、零售金融。那从客户战略定位而言，我自己认为有两点，刚才吴主任也提到了，要服务实体经济，如何与传统金融一起来服务实体经济？这是一部分，这是我们目前的能否共生、共同合作的部分，弥补传统合作的不足。第二是新生需求，如网络经济、虚拟经济，那互联网金融也需要服务网络社区、虚拟社区，这一块是传统金融无法覆盖的，也是一个新的社会群体，所以从战略定位来讲，是如何弥补现有的传统金融所没有服务到的实体经济这些真实需求。第二，在一个新的社区，即网络社区，网络经济如何提供相应的服务，这是我讲的第一个，互联网金融的社会属性。

　　正因如此，所以在社会属性的角度上来讲，我们的定位就要高一点。刚才吴主任讲到，我们的监管还未完全跟上。但是，在目前没有相关法律，或有些法律不是最明确的情况下，我们究竟要定位自己是有没有合规的要求，我们有人说，现在能达到60分就可以，但现在只有40分，因为相应的法律并没有，但未来一定会走向这个方向。我希望大家的定位是成为90分的学生，监管出来以后，我们仍然达到70分、80分的程度。

　　社会形象，为什么讲社会形象，我认为，本身我们既然牵涉到金融，是社会的信用，形象也是社会信用基础的一部分。大家都在说过去这段时间互联网金融火热地发展，大家也认为草根金融，但我相信未来会更规范、更高大上的方向去发展。这一块怎么做？我看到了，一个是企业本身自律的问题，刚才吴主任也没有给出一个权威的数据说具体有多少P2P，具体有多少网贷公司，这非常好，说明我们发展得非常快，但在这个过程中，企业自身，如果今天在座的，这是一个行业年会，如果说互联网金融的发展是行业本身自身的危机和风险点，如果别人做，我不做不行。那我就在想，即便是别人跑路了，咱们不跑，可不可以？如果说有一些鱼龙混杂的，那根本不是做金融的，他们做互联网金融，那又跑路了，那不是金融，那是诈骗！所以我们本身有一个宣传的问题。第二个，行业协会，其实要靠法律来进行限制，那需要的时间更长，另外，法律限制是更低的效果，行业协会起的作用重大，行业协会的自律比一些法律还时候还更加有效。如果大家有机会的话，今天由于时间关系可以借鉴一下英国如何去监管行业自律互联网金融的做法。第三，形象这方面，也需要在宣传、教育、研究方面做一些，我们浙大确实在互联网金融这一块，因为也借助于杭州做互联网金融的中心，也在互联网金融做一些系统性的研究，我们从法律的角度，从金融本质的角度，从商业模式创新的角度，从大数据的角度，从金融工程的角度来对互联网金融做一个系统的研究。

　　最后，我提一个简单的所谓的愿望，互联网应该是自由的，随性的，还有任性，但金融相对来说是严谨的，所以如何将这两者有效地结合，将科技与金融有效地结合，这是摆在我们业界，摆在我们学者，摆在我们监管部门面前的一个巨大的课题。我曾经说过，互联网金融就像星星之火可以燎原的趋势，那星星之火能否燎原？我这儿给大家分享一个我希望大家好好去学学中国共产党是如何走上执政之路的，所谓的农村包围城市的这样一个战略，那互联网金融跟传统金融有这样一个借鉴的对比意义，但是农村能否包围城市，星星之火能否燎原？中国共产党在军队起来的时候也讲究严明的纪律、崇高的理想、吃苦耐劳的精神，所以在座的，我相信应该会得到有所启示。现在最近说的，不要有自由就任性，不要有钱就任性，预祝互联网金融蒸蒸日上，谢谢大家！

本文来源投资界，作者：李红双，原文：https://news.pedaily.cn/events/201412/20141219375468.shtml