金融科技改变金融业态 未来的交易和监管不再是人类的工作

　　宗良：互联网金融五大制高点，大数据、人工智能、区块链制度……

　　今天我们的会有三个好，一是主题好，二是环境好，三是主持人好。在这个过程中，我们讨论这个问题是非常特殊的议题，今天从四个角度做简单的展示，前两个角度不细讲，重点是把里面的过程给大家看一看，刚才专家讲的内容这里做一个简单的展示，一边是互联网金融，一边是金融科技，怎么看这两个概念，这两个概念各有特色、各有千秋，互联网金融是中国人提出来的，金融科技是在西方国家比较流行，不要因此说内容有偏颇。

　　金融科技的发展从内容上看，两大核心，数据+技术。在过程中间，用技术改变金融效率，从发展趋势来看，2015年全球投入接近200亿美元，前面的数据只是展示一下，我只说观点，从这个趋势可以看到整个金融科技公司的规模，全球50家科技公司的地域分布，我们会发现美国分布的比较多，美国具有很强的代表性，从分析产业来看，行业分布哪一块，借贷、财富管理等各种各样的领域，分散到不同的领域里面，大家可以做参考。

　　科技公司的性质，上市公司、金融公司，这时候上市公司做主导，科技公司成立的时间分布，大体上讲都是最近这几年发展的比较快，回过头来展示一下互联网金融，互联网金融有它特殊的含义，互联网金融强调了当今互联网的基础，其他的信息变革，没有互联网金融的变革意义重大，只有这块达到随心随意的地步，只有这块能让互联网实现各种业务的金融整合，互联网背景下，是一下子很容易把全部的金融产品在统一的平台下实现整合，在原来科技金融的情况下是很难实现的。这个时候，我们觉得在金融科技领域不管怎么发展，如果没有互联网为核心很难走到顶端，互联网金融没有技术的支撑也走不到现在的发展。

　　第二，美国与中国有所差异，细节就不说了，这里是美国支付的方面是怎么发展的，都是最新的数据显示的年龄分布都体现出来了。门户支付网站激增，美国的第三方支付没有发展那么快，互联网与手机消费激增营业网点锐减。中国的互联网与整个科技的推动力主要来自平台电商，美国主要来自实体商铺的网上商城，中国更多依赖于网上支付，美国更多依赖于网商银行和实体商铺。这些分析，正好是中国走向互联网金融的趋势以及原因，另外一方面，美国走的是金融科技的领域，两个之间为什么走两条路，实际上这是深刻的基础。

　　第三，金融科技发展的高地，未来到底哪几个地方是站在最高点，未来的整个金融科技发展或者互联网金融的发展，有五个制高点：

　　*，第三方支付整个的规模发展非常之快，过程之中交易底数非常多，但是，业务量做的是普惠金融，支付清算是人们最日常的业务，每一个人每一天必须碰到的，尤其是女士感触特别深刻，原来我在家里面都是我付钱，现在都是我爱人和我女儿付钱，他们用微信都非常方便。支付清算不再是后台变成前台了，整个金融科技和互联网的背景下，性质发生了很大的变化。

　　第二，整个是大数据，以互联网为基础的大数据才有未来的发展方向，互联网征信的发展正好是授信体系的变革，带来的各种各样的金融业务的发展，金融业务的发展正好是袁主编问的问题，没有这个为基础是不现实的，降低成本和融资成本的重要表现，大数据是这个层次。具体的过程，就看所谓的啊里做的芝麻信用，还有包括怎么运用，再加上腾讯的应用，两个公司做的很特殊，一是人们的交易，二是人们的社交，这两块是最核心的，这两块是要找支付切，支付找到帐户，帐户最核心的就是货币。

　　第三，就是区块链制度，所谓的原理通过技术解决整个金融发展的最核心问题，就是信用问题。

　　第四，金融玩到最后一定是货币，新的情况下，货币的形势发挥了很重要的作用，我们知道数字货币既是纸币的电子化数字化，又不是简单的电子化和数字化，这中间会伴随深刻的变革，最终它一定会在这里发挥很大的作用。

　　第五，人工智能再加上场景话。相当于你能达到的最理想的服务境界在这个时候就展现出来了，这是未来金融科技或者叫互联网金融的发展制高点，这个时候怎么办？这两个地方各有特色、各有千秋，从金融角度来讲，与互联网技术的有机融合才能取得快速发展，互联网金融与科技金融的融合，实际上是殊途同归。银行发展的策略里面四条：

　　*，银行内部坚持落实技术革新。一定要把现代技术运用好。

　　第二，如果没有运用好，中间还有问题怎么办？与其他银行或者与其他金融科技的公司共同合作共同创新。

　　第三，假如还没有做到怎么办？觉得合适的话就直接投资金融科技相关的公司。

　　第四，还要注意策略，加强互联网金融平台的有机融合，没有这个平台的融合是不可能走在最前面的，互联网金融的变革是与各项有机变革以它为核心才能真正实现随时随地随心，然后整个平台的支撑服务，才能为企业和个人提供全面的服务，也就是说，这个时候才能促使银行的转型发展和长远的发展。

　　金融科技的发展会提供更好的科技防范系统？这个问题从两个角度看，*，技术层面的本身，实际上互联网与相关技术的发展，它本身就是有一些存在不完善的地方，可能刚刚开始或者就这项技术运用起来，也许被人家黑客攻陷了带来的风险，另一块的风险是来自金融领域，金融领域是来自结合，从整个技术本身，在很大程度上在改善金融风险的防范。刚才说到大数据，这个时候屏蔽客户的时候就依赖于原来的变化，大数据的情况下，详细的信息都知道，担保和抵押不是重点看的，把综合的信息看到了，实际上金融风险一定在很大程度上得到控制，实际上到哪个地方去都知道，它还能跑得掉吗？金融科技要进一步的完善，把金融风险进一步减少，金融科技的技术与金融本身风险防范两个有机之间的结合，这样会使风险逐步下降。